Торги и аукционы по банкротству — можно ли на этом заработать?

Где искать информацию о банкротах и их имуществе

Любая информация, все о торгах по банкротству и лотах, которые реализуются на них, имеется в открытом доступе и представлена в официальных печатных изданиях, на ЭТП или онлайн сервисах, которые объединяют сведения с двух первых источников, систематизируют и приводят в удобоваримый вид для пользователя.

Официальным печатным изданием является газета «КоммерсантЪ», где менеджер по банкротству предоставляет данные об актуальных торгах и участвующих в них лотах. Сведения дублируются в ГИС — госреестре сведений о банкротстве. Лучшие ЭТП и то, как купить недвижимость на аукционе, мы рассмотрим чуть позже.

Как проходит аукцион по банкротству

Торги бывают открытого и закрытого типа. На мероприятиях закрытого типа побеждает тот, кто предложит за объект наибольшую цену. На мероприятии открытого типа Вы обязаны присутствовать в личном кабинете сервиса в назначенный день и час, лично подавая ценовые предложения с учетом шага (прописан в условиях и составляет обычно от 0,5 до 5 % от первоначальной стоимости лота). Все данные конфиденциальны — Вы видите только номер конкурента и предложенную сумму. Торги проходят по следующей схеме.

Первичные торги

Объект выставляется по рыночной стоимости. Каждый участник играет на повышение, исходя из своих возможностей и предлагая сумму чуть выше, с шагом, установленным для данного аукциона. Каждый Ваш шаг может быть сделан не ранее, чем через 30 минут после предыдущего. Таковы правила любой ЭТП.

Повторные торги

Если на первом этапе не найден будущий собственник — организуют процедуру повторных торгов. Цена предмета торга падает на интервал до 35 % от первоначальной стоимости. Далее следуют те же шаги от покупателей, что и на первом этапе. Предложение — повышение — определение победителя.

Публичное предложение

После провального второго этапа выставляется публичное предложение. Цена на объект торгов падает на определенный процент от стоимости с течением времени: порядок снижения прописан в правилах конкретного аукциона, как и сроки шага снижения. Для инвесторов — это наиболее выгодная стадия торгов — ведь стоимость может опуститься на 99% от первоначально установленной цены.

Оформление результатов торгов

Выбор победителя остается за организаторами торгов: он может быть представлен одним из двух методов. Первый подразумевает определение победителем первого подавшего предложение. Второй метод определяет выигрыш участника, который предложил самую лучшую и высокую цену за лот. В течение трех дней на ЭТП оформляется документальный протокол о ходе торгов и победителе. Участник, который одержал победу, обязан заключить договор реализации: система формирует и отправляет соответствующий пакет документов в личный кабинет.

Отказ от подписания такого договора грозит потерей внесенного аванса. После заключения соглашения участник вступает в права владения и волен распоряжаться лотом по своему усмотрению. Все вопросы по торгам, участию в них и оформлению любой документации можно получить в службе техподдержки сервиса. Или обратиться за помощью к независимым экспертам.

Торги по банкротству: как они проводятся

Торги по банкротству ещё называются аукционами по банкротству (сокращённо — АПБ). Эта процедура стара как мир. Подобные аукционы проходили и двести, и сто лет назад. Сейчас в АПБ появилась инновационная составляющая — процесс проходит в электронной форме. Но суть от этого и правила проведения торгов не изменились.

На них можно дешево купить многое: машину, квартиру, офис, производственное оборудование и даже предприятие целиком. В дальнейшем приобретение можно использовать самостоятельно, сдавать в аренду или же перепродать по более высокой цене. Банкротами же становятся должники, которые в силу каких-либо причин не имеют возможности погасить свои финансовые обязательства, задолженность перед госбюджетом и т. д. Методом проведения торгов покрываются возникшие финансовые обязательства (в полном или не в полном объёме). С 2015 года банкротами могут быть объявлены и физические лица. До этого банкротами могли стать только юрлица.

Процесс включает в себя несколько этапов.

Сейчас в АПБ появилась инновационная составляющая — аукцион проводится в электронной форме

Первичные торги

Участниками делаются ставки, в результате чего повышается стоимость лота. Шаг увеличения стоимости определяется правилами аукциона. Повышать цену можно только на шаг. При проведении электронных торгов после повышения цены на шаг следующий раз можно поднять цену лишь через полчаса, поскольку в противном случае система не примет заявку.

Ввиду этого возникает вопрос о том, кто же и на каком основании устанавливает стоимость лота, выставляемого на торги. Она должна быть установлена общим собранием кредиторов или специальной комиссией. В качестве базовой цены учитывается меновая цена выставляемого актива. Та цена, по которой лот будет выставлен во время первоначальных торгов, должна быть ниже средней по рынку. Начальная цена будет назначена в конце дня, который предшествует дню проведения аукциона. Окончательная же цена устанавливается только по результатам аукциона.

Повторные торги

Если первичный аукцион не состоялся или лот не был реализован во время него, то будет назначен повторный аукцион. На нём цена выставляемого лота будет на десятую часть ниже той, по которой он выставлялся ранее. Если же и в этот раз что-то не сработает, то придётся перейти к следующей стадии — публичным торгам.

Публичные торги

Они быть назначены только в том случае, когда первые два этапа не принесли ожидаемого результата. Особенностью публичного аукциона является понижение цены через определённые промежутки времени. Стоимость лота во время публичного аукциона иногда может составлять лишь 1% от его первоначальной цены, по которой он выставлялся на первичных торгах. Обычно именно во время публичных торгов разгораются самые горячие баталии между участниками-конкурентами.

Во время публичных торгов есть возможность приобрести лот по самой низкой цене. Его перепродажа даже с минимальной наценкой гарантирует прибыль.

Где найти информацию по продаже машин?

В интернете немало сайтов, продающих машины на коммерческих аукционах. Например, avtomolot.ru, au.ru и другие. Залоговые машины можно найти на электронных торговых площадках, таких как РАД (Российский аукционный дом), Фабрикант и другие.

Найти арестованное имущество можно на сайте службы судебных приставов fssprus.ru. Там ежедневно публикуются сообщения о проведении публичных торгов: описание имущества, его местонахождение, нормативный правовой акт, на основании которого проводятся торги (например, закон об ипотеке), наличие обременений у имущества, его стоимость.

В России работает около 60 электронных площадок, специализирующихся на электронных торгах. Но интерфейс этих площадок не всегда приспособлен для поиска подходящего автомобиля, поэтому проводить поиск стоит на так называемых агрегаторах. Это сайты, которые собирают информацию о торгах с большинства электронных торговых площадок. К наиболее удобным и популярным относятся такие агрегаторы как:

• торги-россии.рф;
• heveya.ru;
• tbankrot.ru.

На этих сайтах можно производить поиск по категориям имущества. Задав критерий поиска «Легковые автомобили», вы получите полный список автомобилей, которые продаются сейчас и будут продаваться в ближайшие два-три месяца на территории России.

Наиболее полным источником сведений о банкротных торгах является Единый федеральный реестр банкротств ЕФРСБ fedresurs.ru – официальный орган, где арбитражные управляющие обязаны публиковать все существенные факты касательно имущества должников. Зная имя, либо ИНН физлица, или ЕГРЮЛ юридического лица-банкрота, на этом ресурсе можно найти и оценку стоимости принадлежащего ему имущества, и описание реализуемых автомобилей, и фотографии.

Популярные площадки

Как уже было сказано, в Российской Федерации работает около 60 электронных торговых площадок. К наиболее крупным относятся:

• площадка Сбербанка АСТ;
• Альфалот;
• Российский аукционный дом;
• Центр дистанционных торгов;
• Фабрикант.

Они специализируются на разных видах имущества — арестованного, залогового, банкротного, там могут проходить и коммерческие аукционы.

К примеру:

1. На площадке Сбербанка реализуется и банкротное, и залоговое имущество.
2. Еще один крупный банк — АкБарсБанк, не так давно запустил свою площадку по реализации залогового имущества.
3. На сайте Центра дистанционных торгов продают как банкротное, так и арестованное имущество, а также периодически проводят коммерческие аукционы.

Имущество банкротных банков реализуется Агентством по страхованию вкладов, они запустили сайт torgi.asv.ru, где выкладывается исчерпывающая информация по продаваемой недвижимости и автомобилям.

Плюсы и минусы

Аукцион — это всегда возможность сэкономить на покупке, и это главный плюс в приобретении машины на торгах (все способы сэкономить при покупке авто перечислены здесь). Кроме того, аукционных площадок много, и в век интернета можно участвовать сразу в нескольких аукционах, подбирая себе лучший автомобиль за лучшую цену. Участие в торгах регламентируется российским законодательством, и в случае каких-то нестыковок всегда можно обратиться в контролирующие органы.

Однако и минусы в приобретении автомобиля на торгах есть:

• Самый главный — невозможность самостоятельно оценить приобретаемый автомобиль. Хорошо, если он находится в вашем городе, а если нет? Приходится полагаться на честность продавцов. Поэтому нередки случаи, когда купленная машина оказывалась в плохом техническом состоянии, или на нее отсутствовали нужные документы.
• Еще один минус: если машина приобретается на банкротном или залоговом аукционе, есть вероятность, что бывшие владельца авто со временем заявят на него права.

Читайте наши материалы о покупке авто без номеров, о проверке технического состояния и юридической чистоты, о покупке машины с пробегом в салоне, о полисе ОСАГО, о нюансах осмотра и диагностики.

Как заработать на торгах по банкротству

Схема, как зарабатывать на аукционах по банкротству, достаточно проста. Торги на аукционах по банкротству предоставляют возможность получить прибыль одним из трех способов. Либо Вы покупаете имущество с целью дальнейшей перепродажи, либо занимаетесь посредническими услугами, либо выступаете агентом на аукционе.

В чем разница и как заработать на банкротстве физических и юридических лиц, а главное, сколько можно заработать? Самое приятное — это то, что покупка имущества с аукционов по банкротству — абсолютно легальная деятельность и при надлежащем внимании, может принести хороший доход.

Покупка для последующей перепродажи

Купить дешево — продать дорого. Это основной принцип заработка таким методом. Да, действительно, на аукционах можно, как купить имущество банкротов за 1% от его реальной стоимости, так и найти достаточно ценные предметы, на которые несложно будет найти покупателя

Однако необходимо обращать внимание на следующие моменты. Во-первых, о лоте должна быть исчерпывающая информация

Неприятно будет купить по высокой цене неликвидный объект. Во-вторых, Вы должны обладать предпринимательской жилкой и способностью к организации сделок купли-продажи. В-третьих, у Вас должны быть финансовые средства на приобретение объекта торгов, который можно перепродать с выгодой для себя. Это популярный способ заработка, поэтому обычно чистый доход за вычетом всех расходов составляет не больше 20-30% от реальной стоимости объекта торгов. Величина дохода прямо пропорциональна величине объекта.

Посредничество

Можно заработать, став посредником. То есть, оказывать помощь неопытным участником, покупая за них. Ваша комиссия может составить до 20% от стоимости лота торгов. Можно организовать работу по схеме «фиксированный % от разницы». То есть, покупая объект по максимально низкой цене, брать с заказчика сумму, которая составляет договорной процент от разницы между рыночной стоимости лота и суммы, по которой Вы выкупили объект.

Участие в качестве агента

Такой заработок предполагает Ваше участие от своей электронной учетной записи в интересах лица, с которым Вы заключили соответствующий агентский договор. В Ваши обязанности будет входить подготовка документов, заявок, непосредственное участие в торгах по банкротству, консультация Клиента. Заработать можно ровно столько, во сколько Вы оцените свой потенциал

Важно помнить, что плохим агентом может стать любой. А вот хороший должен досконально знать все нюансы и тонкости

Разберетесь в вопросе — заказчики потянутся.

– Есть ли минусы покупки автомобиля через торги?

– Конечно, есть. Ведь аукцион на торговых площадках – это, по сути, электронная система, где принимаются ставки. Вы фактически участвуете в торгах вслепую. Ведь вы не имеете возможности заранее осмотреть автомобиль, проверив его состояние, в отличие от страховых компаний. Это все равно что покупать кота в мешке.

Особенно если это касается арестованного, конфискованного Службой судебных приставов транспорта . 

Приставы не показывают автомобили перед торгами. Вы не можете осмотреть автомобиль, собрав дополнительную информацию о нем. 

Перед торгами у вас есть общая информация о машине: марка, модель, год выпуска, пробег, фотографии (часто их мало и качество оставляет желать лучшего), вин-номер, выписка из ПТС о количестве автовладельцев, сканы документов об организаторах торгов. 

Поэтому есть большой шанс купить битый, утопленный, ржавый проблемный автомобиль со сломанным оборудованием и агрегатами. 

Обратите внимание, что при этом ни организатор торгов, ни Федеральное агентство, на которое возложено управлять государственным имуществом, ни госорганы, которым принадлежит тот же автомобиль, не несут ответственности за качество транспортного средства, в том числе за ущерб, связанный с отменой торгов. 

Есть еще риски по искам от лиц, у кого было конфисковано или истребовано имущество. Напомним, должник имеет право обжаловать решение об изъятии имущества. В том числе в порядке надзора по вступившим в законную силу решениям. Кроме того, должник может также оспорить итоги аукциона. В итоге покупатель такого имущества может оказаться участником сложных судебных споров. 

И наконец, есть риски, что сделки, в рамках которых впервые был продан автомобиль и оформлен договор залога, могут быть отменены. Например, это может быть при возбуждении уголовного дела, когда, допустим, изначально автомобиль приобретался в кредит по подложным документам. В этом случае есть риск оказаться без купленного на аукционе автомобиля. 

Особенно это актуально сегодня, когда различные микрофинансовые организации и псевдокредиторы выдают деньги под залог транспортных средств, обманывая доверчивых автолюбителей. Чаще всего недобросовестные организации оформляют такие ссуды не под залог автомобилей, а заключают с владельцами реальный договор-купли продажи, по сути, приобретая у собственников их автомобиль. Затем эта машина по документам сдается в аренду автовладельцу. Он продолжает пользоваться автомобилем, ничего не подозревая о том, что машина уже не его

Нередко документы о таких сделках подсовывают доверчивым автолюбителям, решившим взять в долг деньги, в тот момент, когда их внимание отвлечено. В итоге многие подписывают документы не глядя. 

Как находить самые выгодные лоты

Здесь вопрос стоит в следующем, если мы точно знаем, и хотели бы приобрести лот для своих нужд, то цена продажи может быть и не слишком дешевой, скажем так слегка выгодная по сравнению с рыночным предложением, тогда уже смело можно принимать участие в аукционе. 

Например, часто хотят купить манипулятор с торгов, автокран, экскаватор с торгов по банкротству, также ищут многие самосвал с торгов и газели, даже комбайн хотят купить с торгов по банкротству. если цена начальная приемлемая и ниже на 30%, то можно смело участвовать. 

Давайте я вкратце опишу, что происходит когда процедура реализация имущества слишком затягивается:

Время которое затрачивается на ведение процедуры, чаще приводит, в негодное состояние лотов. В этом конечно нет вины, не в должниках, не в управляющих, сами понимаете, процесс рассмотрения заявок в судах, может быть и полгода и год, вот и получается, что имущество хранится длительное время в неблагоприятных условиях у хозяина или на территории должника.

Так, откуда же берутся нормальные лоты для покупки имущества с торгов? Как и писал выше, зависит на каком этапе покупать лот? Если это первые аукционы, когда после проведения оценочных работ и начала первых торгов, имущество еще не подвергается стихийному влиянию природы и самих хозяев, тут может быть вполне интересным их состояние.

По истечению времени, после второго аукциона, если не было желающих выкупить лот и торги дошли до публичного предложения, хочу сразу предостеречь, пока торги дойдут до предложения торгов на понижение цены, имущество возможно уже год или два, простояла в открытой террасе, без ремонта и должного подхода к хранению его состояния.

Если это ценные бумаги, что не портиться, то тут может быть разница между проведенной оценочной стоимостью и рыночной ситуацией. Если это долги дебиторские других предприятий, перед банкротом, так называемые дебиторские задолженности, то здесь надо учитывать давность исковую обращения в суд за взысканием или истребованием погасить этот долг.

Дешевые лоты, все они обычно на торгах, когда цены идут на понижение, когда торги объявляются, как публичное предложение, где цена может дойти и до одного рубля. Вот об этом и машут, те, кто обучает за деньги или бесплатно, что в торгах по банкротству, можно купить лот за 1 рубль. Главное знать последствия данной покупки! Ну это уже дело практики, здесь в этой заметке будет информация про соответствующие цены на лоты.

Тем, кому всё-таки интересны лоты, с публичных предложений, задача предстоит, тщательное изучение состояния имущества, степень износа, степень восстановительных работ, если это потребуется, что уже сразу напрашивается вопрос, а будет ли выгодным лот, если в него вложиться дополнительно? Какие еще расходы нужно произвести, чтобы продать имущество выгодно?

Вывод: если с каждым годом участников становиться больше в этом направлении, значит востребованность растет, а значит и есть выгода. Естественное сравнение имущества с рыночной ценой, сравнивая год выпуска, постройки, ремонта и состояние хранения, все это можно постепенно по чек листу, получать исчерпывающие ответы и сделать выводы брать или оставить эту затею аукционных торгов.

Также для определения выгодности покупки лота, конечно же не помешает, само понимание той ниши, в котором приобретается лот. Если это недвижимость, тут необходимо вооружиться данными по анализу и мониторинга рыночных предложений, оценка аналогичных предложений или сравнительный анализ по спросу и предложению данного направления товаров.

Если в целом рассматривать покупку недвижимости на торгах по банкротству, можно сказать одно, рынок агентов по недвижимости сегодня успешно может определить, за какую цену стоит брать тот или иной лот. 

Жилая недвижимость, имеет в себе разные направления, здесь очень важно советоваться или работать сообща с несколькими юристами, чтобы уже точно знать, куда и с какими трудностями можно столкнуться, если, например, в жилой недвижимости присутствуют жители и даже зарегистрированные дети?

Если брать технику, то тоже лучше иметь в арсенале знающих представителей, или хотя бы мужчину рядом, кто уже точно может подсказать, стоит связываться данным лотом или нет. Здесь влияют много факторов на выбор цены, за которую стоить брать. Чаще это определение комплектности и степени износа техники, год и форма хранения, рабочее состояние или требующего ремонта.

Если нужен ремонт, то во сколько это может обойтись? Регион покупки и цена продажи, если решили покупать лоты для перепродажи. В общем, рекомендация здесь, это выезд, осмотр, анализ состояния, сравнения рыночными аналогами, определение степени износа, точное определение суммы покупки и будет Вам прибыль, если это перепродажа.

Как купить интересный лот с торгов по банкротству: инструкция

Кратко, по шагам:

1. Зарегистрироваться в электронной торговой площадке, получить аккредитацию, активировать цифровую электронную подпись.
2. Найти лот, проверить все данные по банкроту, прочитать публикацию о торгах, установить срок и время на которую планируете заявиться.
3. Ознакомиться с имуществом, убедиться, что состояние удовлетворительное и стоит той цены, за которое готовы покупать.
4. Подготовить документы, согласно условиям опубликованным в ЕФРСБ или в самой площадке, где будут проводиться торги. Для каждого типа заявителя своя документация. Прописаны в этой заметке, перейти.
5. Отправить сумму задатка, размером указанным в условиях торгов. От 10% до 20% по закону. Успокою, если нет данных какую сумму отправить для этих торгов, если вы даже отправите 20% задатка, то это будет засчитано, как внесенный задаток для участия на торгах и вас допустят для участия и подачи своего ценового предложения.
6. Дождаться нужной даты и времени, подгрузить все файлы с документами, подписать электронной подписью, тем самым подтвердить подачу заявки.
7. Если совсем нет времени и нет желания возиться с процессом подачи заявок на торги, то можно обратиться . Любая оценка, анализ, мониторинг лотов, предварительные рекомендации, все это есть в арсенале услуг агента по торгам банкротов. Цены оказываемой услуги в том числе.  

  Актуальные лоты для выкупа размещаю на платном канале “Торги-вложения”.  

Далее хочу завершить эту часть уроков по покупке лотов с торгов по банкротству, а также где и как искать лучшие лоты на торгах по банкротству. Надеюсь уже сами прикинули и поняли, самые лучшие лоты — это покупка свежих лотов по годам после тщательного анализа каждого из них. 

– Говорят, на торгах можно купить машину практически за бесценок. Можно ли верить слухам?

– Сразу хочу отметить, что на «подарки судьбы», «халяву» рассчитывать на авторынке не стоит. Дело в том, что перед аукционом, например, банк-кредитор ходатайствует перед судом или судебным приставом, оценяя реализуемое имущество: обычно 5-10 процентов ниже среднерыночных цен. 

Далее ситуация на торгах будет развиваться, как правило, в трех вариантах:

Если автомобиль с небольшим пробегом в хорошем состоянии, не битый, не старый, цена на аукционе обычно быстро доходит до рыночной цены. Особенно если будет много желающих купить авто. 

В этом случае те, кто хотел купить автомобиль намного дешевле рынка, утратят к лоту интерес. 

• Если автомобиль побывал в аварии, имеет большой пробег, битый, в плохом техническом состоянии, ржавый, имеет плохой внешний вид, то, как правило, дисконт к рынку может составлять до 25-30 процентов уже при первых же торгах. Но покупка такого варианта – все равно что покупка товара вслепую, не видя его. И даже в этом случае не думайте, что вам удастся купить машину в два раза дешевле среднерыночной стоимости. Не забывайте: если автомобиль выставил на торги банк или страховая компания, они хотят продать его как можно дороже, независимо от состояния. Вы же не думаете, что эти организации захотят заняться благотворительностью?!
• Если аукцион по продаже автомобиля не привлек заинтересованных участников торгов и никто не заявил ни одного предложения, то по итогу торгов аукцион будет считаться несостоявшимся. В этом случае у продавца будет два варианта: отказаться от продажи имущества через публичные торги либо снизить начальную стоимость лота (в среднем на 5-10 процентов от цены на первых торгах) и выставить имущество на торги заново. 

Другое дело, когда автомобили продает госорган, ведомство, госорганизация. 

В этом случае, действительно, есть реальный шанс купить автомобиль дешевле рыночной цены. Правда, все будет зависеть от первоначальной оценки продаваемого имущества. Но тем не менее не стоит ждать существенного снижения цены. Бесплатно никто вам машину не продаст

Но все же если вы будете отслеживать подобные аукционы и обращать внимание на несостоявшиеся торги, то на повторном аукционе иногда реально можно что-то купить намного дешевле рынка. Но помните: это скорее исключение, чем правило. 

Чаще всего бывают совершенно противоположные случаи. Так, недавно одно министерство продавало через одну популярную площадку торгов подержанный внедорожник Toyota Land Cruiser 200 2011 года выпуска. Рыночная стоимость этого автомобиля на момент торгов составляла 1 950 000 рублей. Начальная цена авто на торгах – 1 014 000 рублей. Вы не поверите, по итогу торгов автомобиль реализовали за 2 850 000 рублей. Видать, кто-то увлекся аукционом и в итоге значительно переплатил.