Банкротство для физических лиц

Совет второй: машина и несовершеннолетние дети

Банкрот собирает для суда справки и другие свидетельства, которые подтверждают, что он нуждается в автомобиле для обеспечения потребностей малолетних членов семьи. Ходатайство подлежит удовлетворению, если должник:

проживает за городом и использует машину для транспортировки детей в школу в условиях отсутствия рейсовых автобусов, электричек и другого вида общественного транспорта;
имеет ребенка, для поддержания здоровья и жизнедеятельности которого посещать медицинские и другие учреждения можно только на автомобиле (например поездка 3 раза в неделю с дочерью 14 лет в реабилитационный центр для разработки суставов после перенесенной травмы).

Суд обычно занимает сторону банкрота, если он является добросовестным должником, т.е. стал неплательщиком по объективным причинам (лишился постоянного заработка, потерял трудоспособность и пр.) и не прячет имущество от кредиторов.

Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц

В законе о банкротстве есть несколько законных способов сохранения автотранспортного средства: о продаже машины можно позаботиться заранее, ее можно выкупить из конкурсной массы или доказать, что транспортное средство используется для получения дохода. Если предоставить неопровержимые доказательства, арбитражный суд примет сторону должника и исключит движимое имущество из перечня реализуемых товаров.

Продать заранее

В ФЗ-127 указано: гражданин может сохранить машину, если за 3 года до инициирования процедуры банкротства, переоформит ее на другое лицо или продаст. Этот метод подходит не всем. Далеко не каждый может просчитать свои финансовые возможности через несколько лет.

Можно ли продать авто перед банкротством?

Если избавиться от транспорта в более поздний срок, договор признают недействительным и аннулируют. А это свою очередь, спровоцирует возврат собственности и продажу ее в ходе процедуры реализации. Реализованные средства будут потрачены на погашение долгов перед кредиторами и возмещение материальных затрат покупателя автомобиля на основании ч.3 ст. 213.32 закона о банкротстве.

Кто может оспорить сделку

Право на оспаривание сделок в ходе процесса есть у финансового управляющего. Кредиторы и уполномоченные органы, в том числе налоговая, могут подать заявление об оспаривании сделки, если их требования к неплательщику указаны в списке кредиторов, а сумма долга составляет не меньше 10% от совокупной задолженности, зафиксированной у арбитражного управляющего.

Доказать, что автомобиль нужен для работы

Чтобы законно исключить транспорт из перечня реализуемого имущества, нужно предоставить доказательства его незаменимости.

Основанием для снятия с конкурсной массы станет предоставление:

1. Свидетельства о государственной регистрации ИП, деятельность которого распространяется исключительно на транспортные услуги.
2. Справка из администрации, что в районе, где проживает неплательщик, нет транспортного сообщения. В таком случае, автомобиль является единственным средством передвижения.
3. Справка ВТЭК об инвалидности.

Что не подлежит реализации

Список собственности, которую не изымают при банкротстве довольно обширен. К нему относится:

• единственная жилая недвижимость;
• одежда;
• бытовые предметы повседневного назначения;
• семена и корма для животных;
• собственность, которая необходима для работы, в том числе автомобиль;
• награды и призы государственного значения;
• продукты;
• средства равные прожиточному минимуму в регионе на каждого члена семьи, находящегося на иждивении и на неплательщика.

По закону из конкурсной массы можно убрать имущество, не представляющее большой ценности, на сумму не больше 10 000 рублей в совокупности. А, если подать ходатайство, и другие виды имущества могут быть возвращены должнику, если он докажет их необходимость для нормальной жизни.

Выкупить из конкурсной массы

Для некоторых должников автомобиль является не просто средством передвижения, а незаменимым атрибутом. А в некоторых случаях он может являться семейной ценностью. Для таких ситуаций оптимальным решение станет выкуп авто.

Эту процедуру могут провести близкие или друзья по предварительной договоренности перепродать машину бывшему владельцу. Чтобы выкупить машину, покупателю нужно направить заявление в адрес финансового управляющего. В документе указывается желание приобрести машину из конкурсной массы. Задачей управляющего является независимая оценка транспортного средства и утверждение окончательной цены с собранием кредиторов.

Во время оценки учитывается рыночная цена собственности в сравнении со схожими по характеристикам и степеням износа машинами. Итоговую оценку проводят одним из двух способов:

1) Начальная цена машина корректируется в соответствии со степенью ее износа. Подходит при оценке транспортных средств старше 10 лет. Рассчитывается коэффициент износа, умноженный на стоимость, указанную у производителя. 2) Стоимость по рынку. Арбитражным управляющим проводится исследование рынка автомобилей со схожими параметрами. На основе этих данных вычисляется средняя стоимость.

Важно учесть: по закону любая сделка, проводимая вне торгов, не должна оцениваться дороже, чем в 100 тысяч рублей. При этом, если машина входит в перечень залогового имущества, решать в каком порядке и по какой цене будет реализовываться имущество будет залоговый кредитор

Как сохранить машину при банкротстве

Спасти и не потерять машину при банкротстве становится чуть ли не первоочерёдной задачей для тысяч физических лиц, решивших инициировать собственное банкротство. Желательно задумываться об этом до того момента, когда будет подано соответствующее заявление или наложен арест.

Итак, специалисты выделяют два основных метода, как уберечь личный транспорт от принудительной реализации:

Важный совет: описанные выше способы спасти автомобиль при банкротстве не помогут, если он выступает предметом залога. Для выбора наиболее подходящего варианта желательно обращаться к профессиональным юристам, специализирующимся в этой отрасли права.

Можно ли получить автокредит после банкротства

Банкроту не запрещено брать новые кредиты после списания долгов. Нужно лишь уведомлять банк о пройденном банкротстве при подаче заявок на протяжении 5 следующих лет.

Если форма заявления на кредит не содержит графы о сведениях о банкротстве, например — «были ли вы признаны банкротом» (по аналогии с вопросом, например, о судимости), то надо указать о факте признания несостоятельности в графе «Иные (или общие) сведения». Можно, конечно, схитрить и о том, что вы стали года три назад банкротом, промолчать. Но тогда, если обман вскроется, вам грозит обвинении в мошенничестве при попытке получить кредит.

Однако шансы получить новый кредит, даже под залог автомобиля, достаточно маленькие. Одобряя кредит заемщику, прошедшему банкротство, банк несет повышенные риски. Поэтому, скорее всего, будет вынесен отказ по заявке.

По данным 4 тыс. кредиторов (банков и МФО), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в августе 2021 года в стране было выдано 87,3 тыс. автокредитов, что на 1,5% больше по сравнению с предыдущим месяцем. В июле 2021 года было выдано 86,1 тыс. кредитов на покупку машин.

Российский рынок автокредитов вырос в 2021 году в 1,5 раза

За девять месяцев текущего года выдачи автокредитов на российском рынке составили более 820 млрд рублей, что на 55% превышает результат за аналогичный период 2020 года об этом говорится в исследовании банка ВТБ. На фоне роста цен на новые модели спрос потребителей все больше смещается в сторону подержанных автомобилей.

Клиенты банка за январь-сентябрь заключили более 65 тыс. сделок на приобретение автомобилей почти на 73 млрд рублей. Это на 40% по объему превышает результат за аналогичный период 2020 года. В сентябре объем выданных автокредитов составил 7,6 млрд рублей, что на треть выше сентября 2020 г. Чаще всего клиенты приобретают автомобили марок LADA, HYUNDAI и KIA.

Регионами-лидерами по объему выданных автокредитов ВТБ стали Москва и область (23,4 млрд рублей), Санкт-Петербург и Ленобласть (7,7 млрд рублей), а также Краснодарский край (3,5 млрд рублей) и Республика Татарстан (2,7 млрд рублей). Размер среднего чека по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос на 16%, до 1,1 млн рублей. На фоне наблюдающегося дефицита новых автомобилей на рынке и роста цен на них спрос клиентов все больше смещается в сторону кредитов на подержанные машины.

По итогам 3 кварталов наибольшую динамику в портфеле ВТБ показали беззалоговые автокредиты: их выдачи увеличились более чем в 2,5 раза, до 2,5 млрд рублей. Продажи кредитов на подержанные машины выросли на 60% и достигли 12 млрд рублей, в то время как на новые авто — только на 34%, составив 58,6 млрд рублей.

Клиенты ВТБ активно рефинансируют автокредиты. По итогам девяти месяцев около 1,7 тыс. заемщиков других банков снизили свою платежную нагрузку, переведя в ВТБ ранее оформленные кредиты на 1,4 млрд рублей. Это почти в два раза больше результата за аналогичный период прошлого года.

«Нехватка автомобилей, вызванная глобальным дефицитом микроэлектроники, все сильнее сказывается на российском рынке. Несмотря на сохраняющийся спрос, он снижается уже три месяца подряд по отношению к прошлому году, причем темпы падения ускоряются. Мы полагаем, что отрицательная динамика сохранится как минимум до конца текущего года.

Но в целом продажи автомобилей в России, по нашим оценкам, все же вырастут на 5% по отношению к прошлому году благодаря высоким показателям первого полугодия», — так прокомментировал полученные банком данные аналитик инвестиционной компании ВТБ Капитал Владимир Беспалов.

По данным кредиторов, передающих сведения в НБКИ, в августе 2021 года средний срок автокредита составил 4,56 года. Этот срок вырос на 16,9% или почти на 8 месяцев, по сравнению с аналогичным периодом 2020 года (в августе 2020 года он составлял 3,90 года). В то же время по сравнению с июлем 2021 года этот показатель вырос достаточно незначительно — на 1,8% (в июле 2021 года — 4,48 года).

Что касается значения среднего персонального кредитного рейтинга заемщика (ПКР) по автокредитам, то в августе 2021 года он составил 682 балла (минимальное значение ПКР у НБКИ — 300 баллов, максимальное — 850 баллов), увеличившись за год на 3 балла.

В августе 2021 года самый большой средний срок выданных автокредитов в регионах РФ среди 30 регионов — лидеров по объемам автокредитования был отмечен в Ханты-Мансийском АО (4,75 года), Тюменской области (4,74 года), Краснодарском крае (4,73 года), а также в Ростовской (4,73 года) и Оренбургской (4,73 года) областях. В свою очередь самые небольшие средние сроки по выданным автокредитам отмечены в Москве и Санкт-Петербурге — 4,29 года и 4,42 года соответственно.

Что касается динамики среднего срока выданных автокредитов (среди 30 регионов РФ — лидеров по объемам автокредитования), то по сравнению с августом 2020 года самый значительный рост данного показателя продемонстрировали Воронежская область (плюс 19,7%), Ханты-Мансийский АО ( плюс 19,5%), Оренбургская (плюс 19,3%), Нижегородская (плюс 18,7%) и Кемеровская (плюс 18,6%) области.

При этом меньше всего средний срок автокредита вырос в Ростовской, Тверской и Тульской областях. В Москве и Санкт-Петербурге средний срок автокредита вырос на 17,5% и 17,6% соответственно.

Что будет, если машина находится в залоге?

Многие люди берут автокредиты, которые позволяют купить машину сейчас, а оплатить ее стоимость в течение конкретного срока. Кредит на автомобиль предоставляется банком сроком на 3-5 лет, иногда дольше.

Особенности такого кредитования заключаются в обременении: фактически машина находится в собственности у банка

, хотя пользуется ею заемщик. Соответственно, без ведома банка:

• продать;
• подарить;
• поменять или провернуть другую сделку с авто нельзя.

Когда человек решает банкротиться и начинает процедуру, финансовый управляющий формирует реестр кредиторов. Туда же включается и банк, который выдал автокредит. Он получает статус залогового кредитора

и имеет право голоса на всех собраниях, проводимых взыскателями. Машину под залогом отберут для реализации и 80% от вырученной суммы передадут упомянутому банку.

У должников, имеющих движимое имущество с обременением, альтернативный вариант действий заключается в предварительной продаже кредитного авто.

Статья 18.1. Особенности правового положения кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника

1. Должник вправе отчуждать имущество, являющееся предметом залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им или обременять предмет залога правами и притязаниями третьих лиц только с согласия кредитора, требования которого обеспечены залогом такого имущества, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором залога и не вытекает из существа залога.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) “О несостоятельности (банкротстве)” (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021)

Читать полностью

Источник

Если человек понимает, что вернуть остаток кредита не удастся:

• он берет документы о кредите и встречается с менеджером банка, описывает ситуацию и просит разрешение на продажу;
• банк, допустим, одобряет предстоящую сделку;
• далее человек ищет покупателя и оформляет куплю-продажу;
• кредит погашается.

Если после продажи заемщик все равно решает объявить себя банкротом, процедура будет проходить уже без залогового кредитора.

Как проводится реализация машин

Конкурсная масса при банкротстве физического лица формируется из имущества должника — личного, общего с супругой и долевого (например, это может быть доля в унаследованной квартире). Подавая заявление в Арбитражный суд, гражданин обязан приложить список имущества с документами о праве собственности. Финансовый управляющий проверяет сведения, сверяя их с выписками из госреестров. То есть скрыть собственность вряд ли получится.

Однако далеко не все имущество физического лица может быть выставлено на продажу. Перечень того, что не может включаться в конкурсную массу при процедуре банкротства, указан в статье 446 ГПК РФ.

Опись, оценка и порядок того, как происходит реализация машин должника при банкротстве, определены законом. Фактическая передача транспорта финансовому управляющему производится на основании акта приема-передачи, который подписывается сторонами.

В акте описывают внешний вид и техническое состояние машины, уделяя пристальное внимание повреждениям кузова и недостаткам в работе транспортного средства. Вместе с авто владелец передает ключи (оригинал и дубликаты) и документы на автотранспорт (ПТС и СТС)

Процесс передачи фиксируется на видео и в виде фото.

Когда подписан акт приема-передачи, по закону владелец имущества больше не может распоряжаться им по своему желанию.

Прежде чем выставить автомобиль на торги, финансовый управляющий выполняет его оценку, используя один из методов:

1. Рыночная цена нового автомобиля, скорректированная на стоимость износа. По итогам получают остаточную цену автомобиля для торгов. Часто этот метод применяется для расчета цены машин старше десяти лет.
2. Текущая рыночная стоимость авто. Для этого финансовый управляющий анализирует рынок, вычисляя среднюю цену автомобилей примерно: такой же марки, года выпуска, комплектации. Так оценивают более новые машины, которых еще на рынке в избытке.
3. Если автомобиль в залоге, оценку делает банк-залогодержатель. Обычно банки нанимают независимых оценщиков.

На основании оценки финуправляющего или эксперта стартовую стоимость машины для торгов утверждает суд. Авто выставляется на торговой площадке в виде лота. На следующем этапе финуправляющий назначает дату торгов, утверждает в суде порядок продажи автомобиля и делает на портале Федресурс публикацию — объявление о торгах.

С момента передачи машины и до ее реализации ответственность за сохранность имущества должника лежит на финансовом управляющем.

Да, с машиной придется расстаться

Очень тяжело смириться с мыслью о том, что банкрот останется без автомобиля. Но чем-то приходится жертвовать для того, чтобы избавиться от долгов. Ничего, купите новую.

Могут ли забрать машину при банкротстве мужа

Согласно ст.45 Семейного кодекса РФ все, что приобреталось супругами в период брака, считается совместно нажитым имуществом, если они не заключали брачный договор.

Если автомобиль куплен в браке, он также будет признан общей собственностью мужа и жены. А значит, в рамках банкротства могут забрать машину и реализовать ее для погашения задолженностей.

Даже если авто записано на супругу, и жена продала машину незадолго до банкротства, сделку могут отменить, поскольку 50% автомобиля принадлежали должнику. А значит, эта половила должна быть реализована по закону о банкротстве, и деньги выплачены кредиторам.

Автомобиль, находящийся в общей собственности супругов, подлежит реализации в случае банкротства одного из них.

Порядок реализации общей машины в банкротстве:

1. Финансовый управляющий выделяет долю должника в совместно нажитом имуществе.
2. Выполняет оценку всей машины и выставляет ТС на торги.
3. Половина средств, вырученных за продажу авто, возвращается супругу, оставшаяся часть направляется на погашение обязательств должника.

Сохранить автомобиль при банкротстве мужа можно, если он находится в личной собственности супруги. Например, женщина купила авто до вступления в брак, получила его по наследству или в подарок.

Если же автомобиль принадлежит должнику на праве личной собственности, он включается в конкурсную массу полностью, без участия жены.

Как сохранить автомобиль при банкротстве?

Несмотря на новоиспеченные коррекции законодательства, сохранить машину банкрота можно. Ниже представлен обзор ситуаций, в которых предусмотрены различные варианты спасения.

Сослаться на медицинскую необходимость

Ст. 446 ГПК РФ, которая содержит перечень вещей, защищенных от взыскания, также учитывает предметы, необходимые человеку по состоянию здоровья.

Таким образом, если вы или член вашей семьи имеете инвалидность, то можно подготовить нужные свидетельства и представить их на рассмотрение суда. Нужно доказать, что в силу состояния здоровья кому-то из семьи или должнику потребуется автомобиль

. Например, для следующих целей:

• регулярные поездки в реабилитационный центр;
• частое посещение лечащего врача;
• курсы физиотерапии или ЛФК;
• постоянные обследования, которые проводятся на другом конце населенного пункта или за его пределами.

Необходимо заранее подготовить весомое и мотивированное объяснение, почему важен именно автомобиль и нельзя воспользоваться общественным транспортом.

Доказать, что авто принадлежит супругу

В данном случае нужно ориентироваться на обстоятельства. Как спасти машину, если вы пребываете в браке? Автомобиль, который был приобретен в супружестве, подлежит изъятию и реализации. При этом муж (или жена) банкрота получает 50% от реализованного имущества или денежный эквивалент собственной доли в совместном нажитом имуществе.

Если автомобиль перешел супругу банкрота до брака, то финансовый управляющий не вправе включать это имущество в конкурсную массу.

Кроме того, не могут забрать машину, если она:

• досталась супругу банкрота в подарок со стороны;
• была куплена супругом до брака;
• перешла в наследство супругу и является его личным имуществом.

Найти другие юридические основания для исключения

В этих целях лучше заранее обратиться к опытным юристам, которые занимаются сопровождением банкротных процессов на постоянной основе.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

В частности, иногда практикуется интересный подход: в реестр включается кредитор, который имеет обязательства, напрямую связанные с автомобилем должника

и претендует именно на этот объект собственности. Конечно, о законности такого варианта можно спорить долго, но такой способ имел место быть.

В последнее время, правда, арбитражные суды тщательнее относятся к внезапно заявленным кредиторам — долговая расписка уже редко считается неоспоримым доказательством задолженности.

Однако, если та же долговая расписка была представлена в мировом суде, и должник не оспорил в течение десяти дней судебный приказ, то «кредитор» может спокойно идти в ФССП и заявлять о задолженности. Судебный документ принимается в банкротстве без возражений. Несколько движений — и реестр пополняется еще одним «искренне негодующим» кредитором.

Процедура реализации имущества при банкротстве

   С целью погасить долги банкрота управляющим производится реализация имущества на торгах. То есть проводятся торги с установлением начальной цены и далее уже по итогам торгов имущество продается за определенную стоимость. средства от продажи распределяются кредиторам.

   При этом перед продажей имущество оценивается либо самим управляющим, либо привлекается оценщик.

   Финансовым управляющим подготавливается положение о порядках, условиях и сроках продажи имущества, которое должно   быть утверждено судом.

   Имущество может быть реализовано на торгах, если другое решение не принято кредиторами на собрании.

   Если продать имущество на торгах не получается, тогда конкурсный может передать это имущество кредиторам.

   Если же кредиторы не берут себе имущество, не реализованное на торгах, тогда имущество вновь передается должнику, который может им распорядиться.

Действия, обреченные на провал

Пытаясь любыми средствами уберечь «все, что нажито непосильным трудом» от зоркого ока арбитражного управляющего, многие должники предпринимают рискованные и крайне неосмотрительные шаги:

• продают имущество по очевидно заниженной цене;
• находят покупателей из близкого окружения — родственников и друзей;
• организуют распродажу собственности накануне признания банкротства;
• передают ценности в дар детям или родителям.

Делать этого не следует, и вот почему. На такого рода сделки у арбитражных управляющих выработано профессиональное чутье — подобный факт от их внимания не ускользнет. Стоит им заподозрить банкрота в жульничестве, об этом будет поставлен в известность суд, который с высокой вероятностью признает заключенные соглашения недействительными. В этом случае переданное имущество вернется законному собственнику и будет включено в конкурсную массу, подлежащую реализации через торги.

Скрыть факт продажи или дарения собственности не получится. К иску о банкротстве должник обязан приложить не только опись имущества, но и список всех совершенных за 3-летний период сделок, сопровожденный соответствующими документами: договорами, дарственными, актами приема-передачи.

Порядок реализации автомобилей

Важным этапом процедуры банкротства является формирование конкурсной массы из имущества должника

Во внимание принимается не только личная собственность должника, а и совместная собственность с супругом или другими лицами. При обращении с заявлением в суд потенциальный банкрот прилагает ее опись со свидетельствами прав владения

Финансовый управляющий проводит тщательную проверку этого списка. Для сверки он использует доступные базы реестров. Целью проверки является выявление имущества, которое должник забыл или умышленно не захотел указать в описи.

Отметим, что при формировании конкурсной массы из описи имущества исключается собственность, которую нельзя реализовать. Перечень такого имущества прописан в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Опись, проверка, оценка автомобиля банкрота и порядок его реализации регулируются законодательством. Должник передает свою машину на основании акта приема-передачи финансовому управляющему. Документ должен подписаться двумя участниками сделки.

При составлении акта передачи четко прописывают внешние и технические характеристики, общее состояние авто

Особое внимание уделяют нецелостности кузова и некорректной работе транспортного средства. Одновременно с авто банкрот отдает финуправляющему оригинал и все дубликаты ключей, а также документы на машину

Обязательны видео- и фотофиксация момента передачи автомобиля.

После подписания акта и самой передачи машины должник больше не имеет права пользоваться этим транспортным средством по своему усмотрению.

Как и с другими видами имущества, прежде чем реализовать авто, финуправляющий проводит его оценку. Для этого есть несколько способов:

Берется рыночная цена аналогичного нового авто и затем снижается на сумму износа. Обычно такой способ используют по отношению к автомобилям возрастом более 10 лет.
Проводится анализ рынка

Обращается внимание на среднюю стоимость подобных машин: такого же возраста и технических характеристик. Этот способ для более новых автомобилей.
Для оценки авто, находящегося в залоге, банк-кредитор приглашает независимого оценщика.

Из имущества у вас лишь автомобиль? Закажите звонок юриста

После оценки управляющим или же приглашенным экспертом цену автомобиля утверждает судья. Теперь машина может выставляться на торги, дату которых определяет финуправляющий. Он же заботится о появлении на Федресурсе информации о данном лоте торгов.

При этом финуправляющий остается ответственным за сохранность автомобиля банкрота с момента получения от должника до дня продажи.

К сожалению, с транспортным средством нужно расстаться. Конечно, должнику всегда жаль лишаться машины, но эта «жертва» поможет выбраться ему из долговой ямы.

Муж — банкрот. Могут ли забрать авто?

В Семейном кодексе РФ указано, что если супруги не заключали брачный контракт, все что они купили во время брака, воспринимается как совместно нажитое.

Отсюда следует, что если машина приобретена в период брака, она является их общим имуществом. И, к сожалению, авто могут изъять в счет погашения долгов.

Более того, в случае регистрации машины на супругу и ее последующей продажи хозяйкой такую сделку могут посчитать сомнительной и оспорить в процессе банкротного дела. Причиной подобного решения будет то, что половина этого имущества принадлежит мужу, который проходит процедуру банкротства. И деньги за эту самую половину он должен отдать кредиторам.

Делаем вывод: машину в совместном владении могут реализовать, если один из супругов признает себя банкротом.

Каким образом происходит реализация в таком случае:

1. Финуправляющий определяет часть владения неплательщика в совместном имуществе.
2. Проводит оценку стоимости автомобиля и назначает торги.
3. После реализации машины половину денежных средств возвращают жене, а долю мужа перечисляют кредиторам.

Стоит отметить, что жена в данном случае (или другой совладелец) имеет приоритетное право выкупа половины автомобиля на торгах. Тогда она становится полноправной хозяйкой машины. При этом цена торгов занижена, что может быть даже выгодно.

Если жена покупала автомобиль до брака, унаследовала его или получила через дарственную, изымать машину не имеют права. В данном случае должник не владеет автомобилем совместно с супругой и не имеет к нему никакого отношения.

Обратная ситуация — авто в абсолютном владении должником. Тогда денежные средства, полученные в результате реализации конкурсной массы, идут на погашение задолженностей в полном размере.

Что будет, если продать машину до банкротства

Несмотря на то, что каждый проблемный заёмщик стремится всеми силами переоформить своё имущество на доверенных лиц, такие сделки могут быть оспорены на основании решения судебных инстанций. Это значит, что у нового владельца могут отобрать автомобиль, купленный по такому сценарию даже, если он был не уведомлён. Если такое произойдёт, то имущество будет передано на торги для последующей реализации в пользу кредиторов.

В том, чтобы оспорить такую сделку по закону, заинтересованы, прежде всего, кредиторы, суд, исполнительные службы. Они отберут транспортное средство, если операция купли-продажи будет признана нелегитимной и неправомочной. Для того чтобы расторгнуть продажу автомобиля при банкротстве, нужно соблюдение следующих условий:

• продажа или иное переоформление физическим лицом автомобиля на протяжении одного года или менее до момента подачи заявления о предстоящем банкротстве либо после того, как оно будет принято и зарегистрировано;
• продажа по заведомо заниженной цене. Для доказательства такого факта может быть проведено сравнение с рыночной ценой на конкретную марку и модель, а также техническое состояние машины. При необходимости может быть заказана экспертная оценка у аккредитованного оценщика;
• при других существенных условиях сделки, которые ухудшают финансовое положение должника.

Если будет доказан имущественный вред, причинённый кредиторам или третьим лицам, то суд обяжет виновного компенсировать им эти потери.

Что будет, если продать машину до банкротства

Учитывая погодные условия и расстояния в РФ, россияне не готовы расстаться с автомобилем, даже при условии, что деньги пойдут на уплату долгов автовладельца. Поэтому среди банкротов популярны полулегальные схемы, позволяющие сохранить автотранспортное средство при процедуре банкротства физ лиц.

Клиенты спрашивают, что будет с машиной, если заранее перед банкротством оформить ее на подставное лицо, заключив, к примеру, фиктивный договор купли-продажи.

Должник пытается скрыть имущество когда попадает в сложную ситуацию (потеря работы, длительная болезнь, резкое снижение доходов). Человек не платит по долгам, получает претензии из банков, звонки и аресты от приставов, угрозы от коллекторов.

Если должник продал машину до банкротства, а сделка по продаже автомобиля совершена менее чем за три года до открытия конкурсного производства, то часть 3 статьи 213.32 127-ФЗ предусматривает ее оспаривание через суд

Обратиться в суд с оспариванием сделки по продаже автомобиля могут:

финансовый управляющий

Финуправляющий будет оспаривать сделку, если он действует интересах банка, поэтому важно, чтобы в процедуре был порядочный, независимый, свой управляющий;
кредитор, требования которого больше 10% от всей суммы долгов банкрота.. Если продажа машины признана судом недействительной, финансовый управляющий включит авто в опись имущества должника, проведет оценку машины и выставит ее на торги

Средства с реализации пойдут на погашение долгов банкрота, но долги ему могут не списать из-за недобросовестного поведения (вывод имущества)

Если продажа машины признана судом недействительной, финансовый управляющий включит авто в опись имущества должника, проведет оценку машины и выставит ее на торги. Средства с реализации пойдут на погашение долгов банкрота, но долги ему могут не списать из-за недобросовестного поведения (вывод имущества).

Чтобы сохранить машину в банкротстве, стоит заранее побеспокоиться о продаже ТС доверенным лицам. Не продавайте машину родственникам, чтобы у банковских юристов и судьи не возникло подозрений, что должник избегает включения имущества в конкурсную массу.

Родство сторон сделки не запрещено, но вызывает подозрения. Продажа проводится за 4-6 месяцев, а не накануне подачи заявления в Арбитраж. Часть выручки нужно выплатить кредиторам, чтобы подтвердить: вы продали машину, чтобы расплатиться с долгами.

Екатерина Урываева

юрист отдела банкротства физлиц

Не предпринимайте этих действий самостоятельно без консультации с юристом.

Продажа авто под залогом

Если банкротство запустили

Кредитор-залогодержатель забирает себе 95% средств, вырученных с продажи авто. Если выручка превышает сумму долга, оставшиеся деньги направят на покрытие затрат. Из них же рассчитаются с остальными кредиторами.Как проводят расчёты после продажи машины, купленной в кредит? По специальной схеме:

• на погашение судебных издержек идёт 5%;
• кредиторы 1 и 2 очередей берут себе оставшиеся 15%.

1. Проводятся первичные торги. На этом этапе определяются со стартовой ценой объекта (исходя из оценки эксперта) и шагом цены. Участники аукциона поднимают стоимость согласно величине шага. Ставки делаются каждые полчаса.
2. Организуется повторный аукцион. Финансовый управляющий проводит торги ещё раз, если автомобиль не удалось продать на первом этапе или сделка оказалась недействительной. Начальная стоимость снижается на 10% по сравнению с предыдущей. Задаётся размер шага повышения цены, участники делают ставки.
3. Вынесение публичного предложения. Финансовый управляющий переходит к организации публичных торгов, если предыдущий этап провалился. Он снижает цену на автомобиль до тех пор, пока его кто-то не выкупит.

Если банкротство не началось

Допустим, вы решили пока не проходить банкротство, но и денег для погашения автокредита не имеете. Задолженность продолжает копиться. Тут есть 2 варианта развития событий:

• Оптимальный вариант для гражданина – договориться с банком о продаже машины. В качестве посредников выступят сеть агентств-партнеров или автосалонов банка. Это позволит максимально выгодно продать авто и увеличить размер выручки. Если продажа полностью покроет задолженность, и останутся ещё какие-то средства, их получает заёмщик.
• Взыскание проводится через суд, на основании исполнительного листа. Кредитор относит его приставам. Далее следует возбуждение исполнительного производства, конфискация машины и её реализация через компании, занимающиеся продажей залогового имущества (на это отводится 2 месяца).

Если залоговое авто пострадало от ДТП

Кредит никуда не пропадёт, если автомобиль повреждён или находится в угоне. Когда ущерб можно покрыть с помощью КАСКО – это одно. Но что делать, если это невозможно? Есть другой выход – списание долгов через процедуру признания несостоятельности. При неумышленном или случайном наезде есть возможность аннулировать долг за ущерб, нанесённый чужой машине.В случае частичного или полного повреждения автомобиля, находящегося в залоге, гражданин не получает права безвозмездно забрать его. Машину всё равно выставят на торги, взяв в расчёт степень повреждения и условия страхования. Рассмотрим 3 разные ситуации:

1. Частичное повреждение в результате ДТП. В этом случае просто снижается цена авто. Характер повреждений учитывается оценщиком при расчёте начальной стоимости. Выплаты по КАСКО пойдут на покрытие разницы. Банк как выгодоприобретатель заберёт страховую выплату себе.Если авария произошла по вине другого человека, машину починят за счёт ОСАГО (при условии, что сумма ущерба не превышает 400 000 руб.). Тогда цену при продаже снижать не будут.
2. Полное разрушение машины при отсутствии КАСКО. Требования залогодержателя включаются в реестр без суммы залога. Он становится кредитором 3 очереди. При отсутствии иного имущества у физического лица, все его долги (вместе с автокредитом) подлежат списанию.

Иногда в конкурсную массу включают даже полностью разбитые автомобили, которые не нужны банку. К примеру, в рамках дела № А60-9414/2018 на продажу была выставлена старая копейка. За неё могли получить свыше 10 000 руб., сдав на металлолом, поэтому суд решил распорядиться именно так.Получается, если залоговое авто разбили при аварии, оно всё равно пойдёт на продажу. Зато выручка с повреждённой машины позволит вам быстрее избавиться от долгов. Пройдя банкротство, вы получите возможность выбраться из долговой ямы с минимальными финансовыми потерями.