Gap страхование

Отказ от GAP

Речь идет об опции к добровольному страхованию, поэтому необязательной. С другой стороны, покупать КАСКО иногда требуют арендаторы и кредиторы (банки). И если в полис уже включено дополнение (внимательно читайте и корректируйте договор сразу), приходится задуматься над тем, как отказаться от GAP-страхования. Ведь навязанные услуги нам ни к чему.

В указаны случаи, когда возможно досрочное прекращение договора страхования. Они должны быть перечислены и в договоре.

Однако уплаченная страховая премия не возвращается, если в договоре не указано другое. Когда страховщик не реагирует на заявление, необходимо подать жалобу в Центральный банк.

Возврат части денег (за вычетом периода действия договора) возможен после досрочного погашения кредита. В этом случае необходимо направить СК заявление и документ о погашении кредита заказным письмом с уведомлением. Можно расторгнуть сам договор КАСКО, но стоит ли это делать?

Есть еще одни способ, как отказаться от GAP-страхования. Российское законодательство запрещает обуславливать получение одних услуг приобретением других. Нужно направить страховщику претензию с указанием на обстоятельства, подтверждающие навязывание услуги (например, свидетельские показания или запись разговора с сотрудником СК). При отказе можно обращаться и в суд.

Немного истории

Традиция брать gap year появилась в середине XX века в Великобритании. Молодые люди поступали в университет, но перед учёбой год путешествовали, чтобы узнать жизнь. Позже эта традиция распространилась и на другие страны. Студенты в западных странах используют gap year, чтобы заработать деньги, освоить дополнительные навыки или поучаствовать в волонтёрских программах. Кстати, детей из дворянских семей в России в прошлом тоже отправляли за границу набираться опыта, и это было очень похоже на gap year. Юный Пётр I посетил так Англию и Голландию.

‍

Российские вузы не предоставляют студентам право на gap year после поступления, поэтому приходится просто пропускать год и поступать в следующем. Это главное отличие российского gap year от зарубежного. В переносе поступления на следующий год есть свои плюсы и минусы.

Что такое гэп (gap)

Термин произошел от англ. gap, в дословном переводе обозначающего «разрыв». Гэп – существенная разница между ценой закрытия предыдущей торговой сессии и ценой открытия. Рыночная ликвидность при этом ниже. На частоту появления гэпов влияет волатильность инструмента.

Чаще гэпы образуются на сырьевых рынках из-за некруглосуточной работы (важные факторы срабатывают до начала торгов, происходят ценовые скачки). На рынке акций гэпы появляются реже, на Forex это редкость (максимум 2 раза в месяц без форс-мажорных обстоятельств). На NASDAQ (специализируется на высокотехнологичных компаниях международного значения) разрывы цены происходят не так часто, как на NYSE.

Где используется

Понятие «гэп» используется:

• в теханализе для торговли на бирже (время от времени ценовые разрывы возникают во всех инструментах);
• в консалтинге для оценки финансового состояния хозяйствующего субъекта. Используется в стратегических целях для определения путей достижения поставленных целей;
• при страховании нового автотранспорта. Полис GAP (Guaranteed Asset Protection) позволяет сохранить стоимость. При наступлении страхового случая при расчете возмещения не учитывается амортизационный износ. Страховая компания закрывает возникающий в цене разрыв.

Значение гэпов

Гэп указывает на ряд важных факторов:

• падение интереса к инструменту и снижение торгового оборота;
• всплеск торговой активности и рост заинтересованности участников торгов;
• смену рыночных настроений на новостном фоне;
• повышение или понижение индекса.

Максимальный гэп в 300 пунктов зафиксирован в разгар кризиса на валютной паре GBP-JPY.

Есть ли gap year в России

В России практики gap year пока нет, зато есть советское прошлое, которое мешает её внедрению. Это связано с такими распространёнными заблуждениями:

• надо соблюдать традиции: школа, вуз, работа, семья, дети;
• не поступил после школы — значит ты неудачник и позор семьи;
• за год все знания можно растерять;
• если не поступить сразу, пропадёт мотивация к учёбе;
• через год или два поступить будет гораздо сложнее;
• провести год с пользой вне учёбы нельзя — всё уйдёт на отдых;
• содержать целый год ребёнка, который просто шатается — не порядок.

Кстати! Для наших читателей сейчас действует скидка 10% на любой вид работы.

Ко всему этому можно добавить страх у молодых людей перед армией, в которую заберут, если не поступишь. Хотя стоит ли получать отсрочку от службы, чтобы учиться в неинтересном вузе — это другой, не менее сложный вопрос.

В Европе и США экзаменационная комиссия обращает внимание на наличие gap year. Это показывает, что у будущего студента есть опыт, он более сознательно подошёл к выбору колледжа или университета и будет более ответственным

К сожалению, в России такой практики нет. Пропущенный год скорее станет минусом, чем плюсом в глазах комиссии.

Особенности GAP страхования авто

Аббревиатура GAP дословно расшифровывается как «guaranteed asset protection», что означает в переводе на русский «гарантия сохранения стоимости». GAP страхование представляет собой особую программу расширенной финансовой защиты транспортного средства, находящегося в залоге в процессе его эксплуатации. Фактически данный страховой продукт позволяет зафиксировать первоначальную цену автомобиля на момент страхования и при выплате возмещения по каско после наступления страхового случая, возместить потерю в выплатах, равную сумме физического износа автомобиля. Главным условием выплат по GAP является наступление страхового случая по риску «угон» или «полная гибель транспортного средства».

Виды GAP страховок

Страховые компании могут предложить GAP как отдельный вид страхования или как дополнительный, включенный в полис каско. Последнее не позволит оформить эти страховки у разных страховщиков, то есть выбрать более выгодный финансовый вариант. Компании предлагают два вида страховок:

• Return to Invoice;
• Financial.

Особенности первого вида в том, что страхователь получит выплату, равную разнице первоначальной стоимости авто и фактически выплаченной суммы возмещения. Второй — финансовый вид — применяется только для автомобилей, взятых в кредит. Он покрывает разницу между ценой транспортного средства и суммой, уже выплаченной банку по обязательствам. Эта выплата поможет погасить оставшуюся задолженность в кредитной организации.

GAP и каско

GAP страховка вступает в силу только в случае полной гибели или угона автомобиля. При выплате компенсации по каско из первоначальной стоимости транспортного средства будут вычтены расходы амортизационного износа, то есть конечная сумма возмещения окажется ниже стоимости нового автомобиля. GAP покроет эту разницу в полном объеме.

Пример использования GAP

Клиент купил в кредит машину стоимостью 500 000 руб. Он заключил со страховой компанией договор автокаско и купил полис GAP на срок 4 года. Через 1 год и 8 месяцев его авто угнали. Выплаты по каско с учетом амортизации составили 410 000 руб. Этой суммы было недостаточно для покупки нового автомобиля с похожими характеристиками и на погашение кредита. Услуга страхования GAP позволила восполнить амортизационные вычеты и клиент получил дополнительные 90 000 руб.

Страхователь не может оформить полис GAP-страхования по продленному или вновь заключенному договору автокаско — для подключения к программе необходимо иметь действительный полис каско, заключенный в момент покупки автомобиля. Возмещение по GAP может быть использовано исключительно с целью погашения задолженности по автокредиту либо для покупки нового транспортного средства взамен похищенного. Страхователь имеет возможность ежегодно продлевать полис либо в момент заключения договора оформить его не на один год, а на несколько лет.

Преимущества и недостатки

Несмотря на привлекательность условий данной программы, GAP-страхование все еще остается недостаточно развитым направлением на российском рынке

Большинство страховых компаний с осторожностью предоставляют данную услугу, максимально ограничивая условия ее применения, что еще больше тормозит процесс популяризации данного вида страхования. В отличие от зарубежного рынка, многие российские страховщики вводят массу ограничений по программе GAP-страхования, среди которых:

• Ограниченный срок оформления полиса (в пределах 3 первых месяцев после покупки авто);
• Ограничение лимита по максимальному размеру выплаты;
• Дополнительные ограничения для подержанных автомобилей: это должны быть автомобили моложе 5 лет, пробегом до 100 тысяч км, и первоначальной стоимостью не более 6 млн руб.;
• Ограничение марок авто, подлежащих страхованию — некоторые компании предоставляют возможность страхования по программе GAP только для иномарок.

Преимуществом страховки является то, что это вид полиса, который покрывает амортизационный износ авто. Он является выгодным вариантом при кредите, поскольку позволяет покрыть его полностью в случае угона или гибели. Наличие несомненных плюсов для клиентов в виде максимально полной финансовой защиты дают надежду на то, что ситуация на страховом рынке России изменится, и это стимулирует рост популярности программы GAP-страхования.

Применение GAP-анализа

Далее с помощью примера маркетинговой задачи рассмотрим каким образом возможно использовать данный вид анализа для исследования и разрешения проблем сбыта, а также какие выводы можно сделать в этой связи для определения сложностей и проблем, с которыми, возможно, столкнутся управленцы при осуществлении изменений.

Задача заключается в том, чтобы отыскать наилучшую альтернативу изменений, в будущем ставшую основой стратегии организации, нацеленную на рост объема продаж. При этом нужно дать ответ на вопрос, какая из стратегий будет более предпочтительной: рост объема продаж посредством расширения рынка либо захвата доли рынка?

В случае выбора организацией в качестве стратегической цели данный параметр (увеличение объема продаж), то для ее достижения можно применять два варианта.

1. Во-первых, в рамках текущего объема рынка можно увеличивать продажи с помощью перехвата доли объема продаж у конкурентных организаций. Однако не стоит забывать, что конкуренты таким же образом хотят увеличить долю рынка, поэтому надо предпринимать меры защиты.
2. Во-вторых, вероятно имеет место большая группа потребителей, которая еще не охвачена товарами либо услугами, которые предлагает организация. Если исходить из данной точки зрения, что все вероятные потребители уже воспользовались товарами или услугами, которые производит организация и ее конкуренты, то тогда совокупный объем продаж будет именоваться как абсолютный потенциал рынка, а также его можно рассматривать в качестве своеобразной миссии.

Преградами для реализации плана охвата всего потенциального рынка можно назвать такие обстоятельства:

• Наличие групп потребителей, которых не удовлетворяют имеющиеся товары, ввиду отсутствия у них определенных необходимых функций. В данном случае спасти положение в состоянии дифференциация продукции, а также расширение линейки продуктов/услуг.
• Затрудненный доступ потребителей к товарам/услугам, так как они не могут отыскать их в нужный момент ввиду сбоев в работе сбытовой сети (не выдерживается график поставок, не заказывается своевременно продукция и проч.).
• Недостаточный уровень информированности потребителей о всех важных возможностях использования продукта (данный недостаток зачастую можно устранить с помощью рекламы).

Описанное выше и есть GАР-анализ, показывающий, что данные обстоятельства с высоким уровнем вероятности могут стать причиной разрыва между ожидаемыми, плановыми показателями результатов изменений и фактическим положением дел после того, как изменения будут окончены. 

Советы трейдерам

Опытные торговцы на бирже предлагают воспользоваться проверенными советами тем, кто в торговле бинарными опционами планирует использовать ценовые разрывы:

• ГЭП должен отдалиться от предыдущего значения котировки на фондовом рынке не менее, чем на 20 пунктов;
• открывать торговую сделку на рынке не стоит сразу, необходимо выждать 30-40 минут;
• если сложно определить тип ГЭП, не стоит начинать торговать;
• стоп-лосс ТП х1,5.

Важно! Российские трейдеры могут найти подобные разрывы на рублевых графиках, торговля на них имеет сессионный характер со значительными промежутками между торговыми сессиями

Все определения GAP

Что влияет на стоимость

Стоимость GAP страховки не фиксирована. В каждом случае расчет тарифов индивидуален. Обычно на величину тарифа влияют следующие факторы:

• цена, возраст, пробег, конструктивные особенности автомобиля;
• данные о количестве угонов данной марки;
• опыт вождения, статистика аварий владельца и других лиц, внесенных в страховку;
• наличие противоугонной системы и её эффективность;
• место парковки авто.

При покупке опции дополнительные расходы GAP в страховании составляют от 0,25% до 1,5% от страховой суммы по КАСКО. Точная стоимость будет сообщена страховщиком уже после оценки всех факторов.

Стоит ли платить GAP в страховке? Конечно, если хотите получить страховую выплату в размере реальной стоимости вашего автомобиля.

GAP-страхование — что это такое простыми словами

Аббревиатура GAP составлена из слов Guaranteed Asset Protection, которые можно перевести как «гарантированная защита имущества» или «гарантия сохранения стоимости имущества». Отечественные страховые компании часто применяют расшифровку «гарантия сохранения стоимости автомобиля», которая нередко фигурирует в самом названии предлагаемого продукта (полиса).

Полис GAP оформляется дополнительно к КАСКО и позволяет при утрате автомобиля (хищении или тотале) повысить размер страховых выплат до величины его рыночной стоимости. При этом термин «тотал» в полисе КАСКО подразумевает полную или частичную гибель автомобиля при наступлении страхового случая. Обычно транспортное средство признают непригодным к восстановлению, если было повреждено более 70 % конструктивных элементов.

Говоря простыми словами, полис GAP предназначен для полного покрытия или значительного уменьшения разрыва между расходами на приобретение нового автомобиля и остаточной ценой машины на момент её угона или гибели. То есть страховку GAP оформляют для того, чтобы получить деньги на новый автомобиль, аналогичный утраченному, так как она позволяет (совместно с возмещением по КАСКО) обеспечить выплату в размере первоначальной цены потерянной машины. Именно в этом и состоит смысл данной опции к договору КАСКО.

Каким машинам выгодно GAP-страхование?

Опция отлично подходит для тех, кто купил и решил сеогодня застраховаться по добровольному автострахованию – КАСКО:

1. премиальные автомобили, теряющие стоимость быстрее всех. В первый год износ доходит до 25% от цены машины, во второй – ещё 15%, в третий – около 10%. Таким образом, лишь за первую трёхлетку, когда автомобиль только “прошёл обкатку”, он уже потеряет примерно треть стоимости.
2. новые машины, импортированные через дилеров. Многие марки официально не продаются на российском рынке, но могут быть ввезены через салоны. В этом случае опция ГЭП к КАСКО возможна, но предоставляют её не все страховщики.
3. автомобили, находящиеся в кредите или лизинге. При гибели (уничтожении, похищении) машины будет произведена выплата, которая позволит владельцу частично вернуть уплаченные средства.

Расшифровка, смысловое определение понятия GAP страховка

Прежде чем перейти к разбирательству, что это такое – «GAP страхование», стоит определиться со значением КАСКО: зачем это нужно, если по законодательству ездить можно по полису ОСАГО, стоимость которого в несколько раз ниже. Этот тип страхования оформляется автовладельцами, которые приобрели товар с салона, или же имеют машину достойного класса, с ценовой политикой выше бюджетного уровня. ОСАГО по защите редко удовлетворяет требования собственника, так как покрывает определённый процент убытков исключительно в форсированных ситуациях, когда водитель не выступает виновником происшествия, что исключает возможность покрыть материальный ущерб при иных обстоятельствах. Это провоцирует покупателей новых машин оформлять более действенный полис КАСКО, позволяющий возместить убытки посредством страховой организации независимо от обстоятельств неблагоприятного прецедента в полном объёме, за вычетом суммы, рассчитанной на амортизационный износ транспорта, составляющей более двадцати процентов от стоимости авто за первый год пользования. Если автовладелец желает защитить свою машину в стопроцентном объёме, исключить вероятность денежных потерь, просчитанных организацией на обесценивание и амортизационный износ, он может взять в дополнение приложение GAP, которое страховщики активно предлагают купить клиентам.

На вопрос собственника движимого имущества, что такое GAP страхование, представители компании дают зачастую общее объяснение, которое не всегда понятно человеку, слышащему эту фразу впервые, предопределяющее потребность обдумать предложение, предварительно разобравшись в специфике дополнительной услуги, её значимости и необходимости для потребителя. Расшифровывается аббревиатура GAP или «GAP страхование», как Guaranteed Asset Protection, что в переводе обозначает «Гарантия сохранения стоимости автомобиля». Расшифровка понятия предопределяет функциональное значение услуги: GAP гарантирует клиенту, кроме стандартной компенсации по КАСКО, ещё и финансовое возмещение убытка, обусловленного стандартным амортизационным износом авто в процессе эксплуатации. При непредсказуемом эксцессе с хищением или гибелью транспортного средства, автовладелец суммарно сможет получить компенсацию, равноценную его салонной, стартовой цене, состоящую из компенсации по КАСКО и возмещения износа по дополнению GAP. Предложение от автостраховых компаний в формате GAP является очень заманчивым для потребителя, однако, его оформление имеет определённые нюансы, специфические различия, положительные и отрицательные стороны, что заставляет более детально изучать рентабельность страховки в каждом конкретном случае.

Gap Inc. в противостоянии пандемии COVID-19

В начале 2020 года началась всемирная борьба с COVID-19, в результате которой сильно пострадала мировая экономика. На фоне этих событий в августе 2020 года компания объявила, что вместе со своим брендом Banana Republic закроет более 225 фирменных бутиков. Первоначально планировалось закрыть около 100 магазинов, однако финансовые потери оказались гораздо больше ожидаемых и количество закрытых магазинов выросло.

В ноябре 2020 года Gap Inc. стала партнером коммерческого сервиса онлайн-платежей Afterpay. Это сотрудничество было запланировано для улучшения опыта цифровых покупок.

В феврале 2021 года Gap Inc. объявила об инвестициях в размере 140 миллионов долларов на строительство распределительного центра площадью 79 тысяч квадратных метров в Лонгвью, штат Техас, поскольку прогнозирует, что ее онлайн-бизнес удвоится в течение следующих двух лет. Новый центр сможет обрабатывать один миллион посылок в день после завершения строительства в 2022 году.

В сентябре 2021 года Gap Inc. закрыла все свои магазины в Великобритании и сообщила о создании совместного предприятия с британским ритейлером Next. С 2022 года продукция бренда начала присутствовать в сети магазинов Next.

Смотрите это видео на YouTube

В конце 2021 года к списку звездных спортсменов Athleta присоединилась американская гимнастка, 19-кратная чемпионка мира, Симона Байлз, а годом позже лауреат пятнадцати наград «Грэмми», певица, Алиша Киз.

В настоящее время компанией управляет Глен Мёрфи. Gap имеет большое глобальное присутствие с магазинами в США, Канаде, Чили, Колумбии, Перу, Парагвае, Уругвае, Европе и Японии. Благодаря франчайзинговым соглашениям компания присутствует более чем в 90 странах, включая Сингапур, Малайзию, ОАЭ, Южную Корею, Кувейт, Катар, Бахрейн, Оман, Саудовскую Аравию, Камбоджи и Индонезию.

Процедура оформления

Многие клиенты не представляют о возможности оформления GAP — страхования. Чтобы воспользоваться данным полисом стоит предпринять несколько действий по выбору страховой компании:

Только после этого можно собирать документы на оформление договора.

Какие условия?

Существуют определённые условия оформления такого полиса для клиента, которые необходимо учитывать.

• заключение договора возможно только при покупке полиса КАСКО;
• сам полис КАСКО должен быть полным и покрывать угон и тотальную гибель автомобиля;
• страховка рассчитана только на легковые автомобили, исключая грузовой транспорт;
• договор необходимо заключить в первый год приобретения машины с последующим продлением полиса;
• сумма страховых выплат не превышает два с половиной миллиона рублей;
• договор заключается на один год и продлевается вместе с КАСКО;
• автомобиль не включен в список исключенных машин в полисе;
• страховка распространяется на модели иностранного производства;
• выплата не может превышать 20% от рыночной стоимости транспорта.

Необходимые документы

Договор заключается в свободной форме в офисе компании. Менеджер компании может даже выехать к клиенту, если тот ограничен в передвижении.

Список документов:

1. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
2. Свидетельство о праве собственности на транспорт.
3. Доверенность, если заключение договора проходит через законного представителя.
4. Водительское удостоверение.
5. Свидетельство о проведении регистрации транспортного средства.
6. Справка из банковской организации о размере долга перед кредитором.
7. Договор полиса КАСКО.

При необходимости компания может потребовать дополнительные документы. Например, сертификат на противоугонную систему, справку с охраняемой парковки или даже справки о психологическом состоянии клиента.