Что нужно знать при покупке автомобиля в кредит

Какие бывают автокредиты — ТОП-7 главных видов

Есть стандартная схема автострахования: обращение в банк – выплата первоначального взноса – оформление авто – погашение кредита. «Классика» подходит не всем, поэтому люди выбирают альтернативные варианты. Например, берут нецелевой потребительский кредит – проще процедура оформления, более вариативные условия.

Есть и другие разновидности автокредитов – рассмотрим их в подробностях.

Вид 1. Автокредит по схеме Buy-Back

В переводе на русский термин Buy-Back означает «обратный выкуп». Такой кредит выдаётся на 1-3 года на те же суммы, что и при стандартном автокредитовании. Но есть один нюанс – заемщик гасит не всю задолженность, а лишь её часть – от 45% до 80%.

Что происходит потом? Автодилер выкупает автомобиль обратно и по желанию оформляет с его владельцем новый договор. На вырученные деньги погашаются остатки кредита – отложенный платёж. Покупатель имеет право оплатить его из собственного кармана, если хочет оставить автомобиль себе.

Спросите, зачем такие сложности? Поясню на примере.

По схеме Buy-Back автодилер выкупает машину обратно спустя 1-3 года

Программа подходит в первую очередь тем, кто не имеет обыкновения привязываться к определённому транспортному средству и готов менять авто каждые 3 года.

Ложка дёгтя – ездить придётся предельно аккуратно и буквально сдувать пылинки с автомобиля. От его состояния зависит стоимость, которую вам за него дадут. Все страховки при этом оплачиваются полностью, а чинить и обслуживать машину вы обязаны в официальных сервисных центрах.

Вид 2. Автокредит без КАСКО

Хотите обойтись без страхования КАСКО – берите потребительский кредит и покупайте на эти деньги машину. Минус в том, что такие займы обычно выше по ставке. Так что сначала посчитайте, что дешевле – платить более высокие проценты или всё-таки оформить страховку.

Некоторые банки предлагают автокредит без КАСКО на покупку подержанных или отечественных авто. Но при этом сумма кредита небольшая – максимум 500 000 — 1 млн руб.

Вид 3. Автокредит без первоначального взноса

Бывает и такое. Автокредит без первого взноса подходит для тех, у кого совсем нет денег на первую выплату, а кататься на машине очень хочется. Учтите, что процентная ставка, а значит, и переплата будет гораздо выше.

Вид 4. Автокредит без справок

Заявку на автокредит без справок и поручителей многие банки принимают через интернет. Подайте такую заявку сразу в несколько кредитных учреждений, и ваши шансы на положительный ответ возрастут. Опять же, такой кредит обойдётся вам на несколько процентов дороже, но иногда другого варианта просто нет.

Вид 5. Экспресс-автокредит

Скорость оформления выше, документов – меньше, срок кредитования – сокращён. Для экспресс-кредитов обязателен первоначальный взнос не менее 30%. При этом общая сумма кредита меньше, чем при стандартном варианте.

Зато положительный ответ и сам кредит вы получите буквально за несколько часов, если, конечно, вашу кандидатуру одобрят. За экспресс-обслуживание тоже придётся заплатить по особому тарифу.

Если торопитесь с покупкой – вэлком. Но лучше не спешить и действовать в режиме разумной экономии. Некоторые банки предлагают быстрые кредиты даже на подержанные автомобили.

Вид 6. Лизинг

Лизинг – оформление автомобиля в долгосрочное пользование с правом его выкупа после окончания срока сделки. Похоже на аренду, но у лизингополучателя есть выбор после окончания договора – забрать машину себе или вернуть компании.

Оформить автомобиль в лизинг даже проще, чем взять автокредит.

Преимущества автолизинга в сравнении с кредитом:

• более вариативный и гибкий график платежей;
• упрощённая процедура оформления;
• не нужны поручители и залог;
• более низкие (в сравнении с автокредитом) ставки.

Бывалые люди считают, что лизинг авто выгоднее в том случае, если намереваетесь вернуть машину после окончания срока договора. Это избавляет от забот по продаже подержанной машины. При лизинге авто остаётся имуществом компании. В случае кредита автомобиль переходит в собственность клиента, но остаётся в залоге.

Действует на рынке 18 лет, имеет более 62 000 довольных клиентов. Услугами пользуются индивидуальные предприниматели, физические и юрлица. Здесь представлены самые популярные в дилерских центрах марки авто. Дополнительный плюс – техобслуживание оплачивает компания.

Вид 7. Автокредит по схеме Trade-in

Этот вид кредита подойдёт клиентам, у которых уже есть транспорт на продажу. При получении нового авто, старая машина выступает в качестве первоначального взноса. Убиваете двух зайцев – избавляетесь от б/у автомобиля и не ищите деньги на первый взнос. Недостаток схемы – банки часто занижают стоимость авто относительно рыночной цены.

Особенности выдачи кредита в ведущих банках Российской Федерации

Лучший и выгодный кредит – звучит очень призрачно. Но все-таки можно попытаться найти оптимальный варинт. Ниже предложена таблица условий от Юникредита и Россельхозбанка. А также приведет расчет на основе Уралсиб.

В каком банке взять кредит? С помощью расчета вы сможете ответить на это вопрос (заранее узнайте условия).

Понести издержки придется в обоих случаях. Здесь все зависит от Вашей платежеспособности и желание закрывать глаза на переплаты.

Что выгоднее взять в 2019 году?

Покупать транспортное средство – всегда дело затратное. Переплаты будут в обоих случаях. Но при это погасить потребительский можно досрочно. Автокредит потребует оформления КАСКО и внесения первого взноса.

Автокредит выгоднее тем, кто изначально думал о страховке и о первоначальном взносе. А потребительский ориентирован на тех, кому не достает денежных средств и нужна просто поддержанная машина.

Автокредитование

Чтобы определиться, что лучше оформить, автокредит или потребительский кредит в вашем случае, рассмотрим также преимущества и недостатки автокредитования. Автокредит представляет собой целевой заём на покупку автомобиля. В зависимости от вида программы кредитования отличаются и условия, предлагаемые клиенту.

Плюсы:

1. небольшой первоначальный взнос, невысокие процентные ставки;
2. возможность выбора подходящего варианта программы кредитования;
3. получить автомобиль можно в короткие сроки;
4. не требуются поручители;
5. вы можете воспользоваться дополнительными льготами и скидками, предоставленными государством, автосалоном или автопроизводителем.

Минусы:

1. Автомобиль является предметом залога, распоряжаться имуществом вы сможете, только полностью выплатив кредит. Если вы не совершаете платежи, кредитор вправе отнять у вас машину с целью погашения задолженности.
2. Наличие обязательного страхования авто. При выборе программы без оформления КАСКО процентная ставка существенно возрастает.
3. При досрочном погашении кредита начисляются дополнительные взыскания.
4. По условиям некоторых программ выбор моделей авто ограничен.

Стандартные требования к заемщикам для получения кредита

Многие заблуждаются, что для получения автозайма в банке нужно иметь всего лишь два документа. Если кредитор не требует множество бумажек и достаточно быстро принимает решение, то это не значит, что деньги в долг может получить абсолютно каждый обратившийся. Даже в самые сжатые сроки банковские работники стараются проверить информацию о потенциальном заёмщике и определить степень его финансовой состоятельности.

Каждая финансовая структура устанавливает свой перечень требований к клиентам, но большая часть из них совпадает. Одобрение по заявке на автокредит получают заёмщики:

1. Имеющие российское гражданство.
2. Возраст, которых колеблется в диапазоне 21 – 55 лет (некоторые банки допускают кредитование даже до 65 лет). Но на дату внесения последнего платежа человеку не должно исполниться больше, чем максимальная цифра, указанная в требованиях.
3. Имеющие постоянную или временную регистрацию в регионе получения автокредита.
4. С официальным трудовым стажем от 12 месяцев.
5. Которые могут доказать, что во время периода кредитования они не попадут на службу в армию (это требования касается только мужчин до 27 лет).
6. У которых отсутствуют непогашенные кредитные задолженности по ранее полученным ссудам.
7. С положительным кредитным рейтингом.

Также рекомендуется ещё до подачи заявки продумать способ, как убедить банк в том, что Вы имеете стабильный заработок, не больше 40% которого будет уходить на погашение задолженности.

Обратите внимание! В анкете чаще всего нужно указать не только свои личные контакты, но и рабочие. Поэтому банковский работник при рассмотрении заявки может набрать указанный номер, попросить к телефону работодателя и расспросить его о Вас (сколько Вы уже работает на этом предприятии, какая у Вас средняя зарплата и т.д.). . Гораздо проще получить автокредит в том банке, в котором открыт счёт или оформлена зарплатная карта. 

Гораздо проще получить автокредит в том банке, в котором открыт счёт или оформлена зарплатная карта. 

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

• гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
• возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
• официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
• документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года

Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Плюсы и минусы оформления страховки

В большинстве программ автокредитования оформление страховки является обязательным пунктом. Но многие заемщики считают, что страховка – это лишнее, и что ее отсутствие позволит сэкономить. Если говорить о преимуществах КАСКО при автокредитовании, то они очевидны:

Если машину угонят, банк будет требовать вернуть стоимость кредита

Банку не будет важно, что авто уже не будет использоваться заемщиком. В итоге придется остаться и без денег, и без транспортного средства. Процентная ставка по кредитам со страховкой обычно ниже, как и величина первого взноса

Если после человек решит застраховать машину самостоятельно, он тем самым ее стоимость

Процентная ставка по кредитам со страховкой обычно ниже, как и величина первого взноса. Если после человек решит застраховать машину самостоятельно, он тем самым ее стоимость.

Среди недостатков КАСКО при оформлении кредита обычно выделяется то, что придется тратить на это дополнительные средства. И на самом деле мало кто из банков честно напишет в договоре сумму переплаты. И чем дороже машина, тем больше сумма страховки, и затрат соответственно. Это и пугает заемщиков.

Однако преимуществ больше, и они очевиднее. Страховка минимизирует риски, как для кредитора, так и для заемщика

Важно только внимательно проверять страховой договор. Бывает так, что недобросовестные страховщики намеренно не включают в договора распространенные ДТП, поэтому будьте внимательны

Правовая информация

Законодательством страны предусматривается установленная правовая информация, относящаяся к определению границ деятельности банков и автомобильных салонов. Поэтому потенциальному покупателю средства передвижения в кредит требуется ознакомление с нею во избежание попадания «на крючок» к мошенникам.

Платежи, которые не включаются в полную стоимость кредита

Оформление автомобильного кредитования требует внимательного отношения к основным и второстепенным платежам. К первым относятся сама сумма за автомобиль, процентная ставка, насчитанная банком, и государственные взносы за оформление и постановку на учет.

В качестве дополнительных расходов стоит учитывать возможность внесения платежа за страховой полис. Многие банки или автосалоны «навязывают» свои страховые компании, что при оформлении договора создает некоторые трудности.

Также специалисты салона могут привлечь внимание выгодными предложениями в виде покупки шин, дополнительного технического оснащения автомобиля (например, антикоррозийная обработка дна, установка нового освещения и т.д) в рамках кредита. Большинство людей соглашаются на такие дополнительные удобства

Но здесь необходимо понимать следующее: если услуги предоставляются в рамках кредита, то это значит, что платежи будут облагаться дополнительными процентами, поэтому безобидная обработка дна может превратиться в большой расход

Поэтому важно внимательно учесть все детали и не реагировать на неразумные предложения. Большинство людей соглашаются на такие дополнительные удобства

Но здесь необходимо понимать следующее: если услуги предоставляются в рамках кредита, то это значит, что платежи будут облагаться дополнительными процентами, поэтому безобидная обработка дна может превратиться в большой расход. Поэтому важно внимательно учесть все детали и не реагировать на неразумные предложения

Большинство людей соглашаются на такие дополнительные удобства. Но здесь необходимо понимать следующее: если услуги предоставляются в рамках кредита, то это значит, что платежи будут облагаться дополнительными процентами, поэтому безобидная обработка дна может превратиться в большой расход

Поэтому важно внимательно учесть все детали и не реагировать на неразумные предложения

Общие спецпредложения и спецпредложения автокредитования

Спецпредложения автомобильных салонов в рамках автокредитования — это не только дополнительные удобства, но и потребность в непредвиденных тратах. Как бы прекрасно банки ни расписывали свои преимущества и ни привлекали скидками, всегда есть риск переплаты, которая завуалирована под выгодные предложения. В некоторых случаях взнос составляет еще большую сумму. Поэтому со стороны потенциального заемщика требуется внимательное отношение к основополагающим деталям.

Покупка авто для работы в такси

Взять кредит в финансовом учреждении начинающему частному извозчику довольно тяжело. Основная причина отказа при его оформлении – отсутствие постоянного места трудоустройства. В связи с этим данная категория граждан не может подтвердить свой официальный доход.

Банк при оформлении заявки на кредит узнает, что автомобиль покупается для коммерческого использования, в основном, ссудополучателю отказывают. Машина до закрытия займа находится в залоге у коммерческой организации, после интенсивной эксплуатации значительно утрачивают свою ценность. Но ни одно учреждение не практикует вкладывать средства в имущество, которое вскоре сильно подешевеет.

Некоторые договора содержат пункт, на основании которого транспортное средство запрещено использовать для работы в такси.

Кредит на машину начинающий извозчик вряд ли оформит по нескольким  причинам:

• отсутствие справки 2-НДФЛ;
• плавающий доход;
• повышенный риск для финансового учреждения, связанный с целью использования машины.

Здесь уже стоит задуматься стоит ли покупать машину в кредит или лучше заключить договор лизинга. Суть данной программы – предоставление займов на приобретение основных средств.

Такими услугами могут воспользоваться средние и небольшие частные предприятия. Договор лизинга оформляют на 2-3 автомобилей, которые сразу же передаются другому лицу в аренду. Машины начинают приносить сразу же прибыль.

Срок соглашения на приобретение транспортного средства обычно не превышает 3-х лет. Потребитель выплачивает за автомобиль, а также материальное вознаграждение за предоставляемую услугу. По истечению периода договора, перечисления всех причитающихся взносов, движимое имущество становится собственностью арендатора.

Основное правило автокредита – не стоит оформлять его без наличия постоянной прибыли. Анализируя выгодно ли брать займ на приобретение машины, стоит взвесить все за и против, выбрать надежную финансово-кредитную организацию, изучить договор и сравнить его с аналогичными программами других банков. То же самое рекомендуется сделать и при оформлении КАСКО.

Чаще всего, автомобильный кредит выгоднее потребительского займа. Перед подписанием документов необходимо их внимательно прочитать, чтобы не задолжать значительную сумму денег банку.

Автокредит с господдержкой

Льготная программа действует с 2009 года и вызвала настоящий бум в приобретении транспортных средств. Ныне действующая программа, реализуется с 2017 года. Приобрести авто по госпрограмме льготного автокредитования имеет право каждый желающий, который отвечает определенным требованиям банка — кредитора. Главное — необходимо документальное подтверждение платежеспособности.

Выдаваемая государством субсидия на автокредитование — денежная помощь Правительства страны, Министерства промышленности. Она способствует росту автомобильной промышленности в стране. Наличными госсубсидия не выдается. Помощь заключается в снижении банком процентной ставки при выдаче автокредита. При этом автомобиль должен иметь только базовую комплектацию. В ином случае, он должен приобретаться без субсидии. 

Максимальный размер предоставляемой государством субсидии — 6,7 %. При этом сам банк получает прибыль, как из бюджета, так и от клиента.

Условия выдачи льготного автокредита:

• приобретать автомобили, собранные только в нашей стране определенных марок: ВАЗ, Киа, Фольксваген, Пежо, Хендай и некоторых других (всего 50 моделей!);
• максимальная цена -1 450 000 рублей, предоставляется возможность в приобретении довольно дорогих автомобилей иностранных марок российской сборки (увеличена сумма займа);
• масса — не более 3,5 тонн;
• комплектация должна быть только базовой;
• возраст автомобиля не более года;
• не должен эксплуатироваться;
• срок автокредита — 3 года;
• приобретаемое авто – будет в залоге у банка;
• субсидия может быть выдана только на не зарегистрированный ранее автомобиль;
• льготы на оформление КАСКО.

Наличие первоначального взноса стало необязательным условием автокредитования. Размер взноса, при его наличии, устанавливает банк. Заметим, что ранее наличие первоначального платежа было обязательным условием — 20% от цены автомобиля.

Основные достоинства программы:

• значительное снижение расходов при приобретении автомобиля (предоставляется субсидия государством);
• отсутствие комиссий и сборов в пользу банка;
• увеличивается доход банков, участвующих в госпрограммах;
• увеличение продажи продукции, производимой отечественным автопромом;
• возрастает активность  в автопроме и финансовой сфере.

Основные недостатки госпрограммы:

• транспортное средство в залоге (аналогично другим видам автокредитования);
• более длительный срок оформления, чем обычного займа;
• непродолжительный срок на выдачу займа — всего 3 года;
• предъявление банком более жестких к заемщику требований.

Полученная субсидия позволяет значительно уменьшить переплату за автокредит.

Для получения более выгодных условий автокредита, рекомендуется воспользоваться рейтингами банков у экспертов – профессионалов, просмотреть специальные интернет-сайты.

Кредит на авто с государственной поддержкой

Льготные условия, предоставляемые государством на приобретение автокредита, действуют с 2013 года.

Условия для получения льгот от государства:

• стоимость авто не должна превышать 1450 тысяч рублей;
• вес машины не более 3,5 тонны;
• покупаемая машина должна быть сделана в России;
• срок изготовления транспортного средства — начиная с 2016 года;
• выдается займ от государства в российских рублях;
• обязательный залог — покупаемый автомобиль;
• льготные условия автокредитования предоставляются на приобретение только новых транспортных средств;
• период действия кредитного соглашения — не более 36 месяцев;
• процентная ставка составляет менее 6,7.

Выше представленный перечень условий государственной поддержки автокредитования является основным. Однако банковские учреждения могут менять условия. Например, устанавливать меньший период действия кредитного соглашения или предъявлять дополнительные требования к заемщикам и т.д.

Где можно оформить автокредит?

Формально кредит может быть оформлен в двух местах:

• в банке;
• в автосалоне.

Подбирая кредитную программу в банке клиент действует обычным порядком — подает заявку онлайн или непосредственно в одном из отделений банка. Банк рассматривает обращение, принимает решение, заключает с заемщиком договор и переводит деньги продавцу. Это важная особенность автокредита — на руки деньги клиенту не выдаются. С документами, подтверждающими договор и перевод средств, а также с суммой первоначального взноса покупатель отправляется в салон за автомобилем.

Если же покупатель сначала идет в салон, он может оформить кредит и там. В этом случае за него в банк обратится менеджер-продавец, который заполнит нужные бумаги и сделает запрос. В некоторых случаях в салонах даже присутствуют представители нескольких банков, между программами кредитования на покупку авто которыми можно выбирать.

Автокредит, как и любой финансовый инструмент подходит для решения определенной задачи — для покупки автомобиля
Однако он имеет ряд специфических черт, поэтому желая приобрести автомобиль, следует внимательно изучить предложения банков и автодилеров и просчитать, какой вариант предпочтительней — целевой автокредит или обыкновенный, потребительский. Чтобы лучше ориентироваться в предложениях, имеет смысл обсудить их с профессиональным юристом. Он поможет обнаружить, в чем подвох (если же он есть) и дать полезный совет как его избежать.

Автокредит как способ покупки машины в короткие сроки

Хотите купить автомобиль прямо сейчас, но не хватает денег? Есть два варианта – усмирить желания и продолжать откладывать с каждой зарплаты либо оформить автокредит и пересесть в новое авто уже через пару-тройку дней.

Оба способа имеют свои преимущества и недостатки. В первом случае вы сэкономите деньги, но будете ещё долго ходить пешком или ездить на общественном транспорте. Во втором – вы исполните свою мечту, но переплатите за авто приличную сумму.

Если вы читаете эту статью, то скорее всего, склоняетесь ко второму варианту. А значит, вам нужна актуальная информация об автокредитовании. И вы её обязательно найдёте, гарантирую.

Это не значит, что в случае невыплаты кредита банк сразу заберёт у вас транспортное средство. Подобная операция возможна только при участии судебных приставов.

То есть сначала банк должен будет подать в суд, затем выиграть судебный процесс и только после этого на основании судебного приказа будет требовать обязательного исполнения долговых обязательств. Вам придётся либо продать авто, либо решить денежный вопрос другим способом.

У должника есть право не доводить ситуацию до суда, а уладить спор мирным путём. Есть несколько вариантов – попросить у банка увеличить срок кредита и предоставить кредитные каникулы, реструктуризировать долг или договориться о его передаче другому банку на более щадящих условиях.

Но не будем о грустном. Вы ведь ответственный гражданин и будете своевременно и в полном объёме выплачивать проценты, так что вам не грозят описанные выше неприятности.

Какой размер комиссионных? Проценты относительно невысокие – от 12% до 20% годовых в зависимости от условий кредитования.

Схема получения автокредита предельно проста:

• заёмщик выбирает автомобиль;
• обращается в банк;
• заключает договор автокредитования и вносит первый взнос;
• банк перечисляет деньги продавцу;
• получатель кредита забирает машину.

По сути, это разновидность потребительского кредита, только выдаётся он под определённую цель – покупку транспорта. Иногда банки даже предоставляют покупателю список автосалонов, в которых он выберет себе автомобиль.

Другие условия кредитования в российских банках:

1. Срок — от 1 до 5 (иногда 7) лет.
2. Первый взнос — от 0% до 50%.
3. Обязательное страхование — ОСАГО и КАСКО (в некоторых банках есть варианты взять кредит без страховки от угона и повреждения авто).
4. Возрастные границы: — от 21 (в некоторых банках – от 18) до 65 лет на момент погашения долга.
5. Гражданство РФ плюс регистрация в зоне обслуживания отделения, в котором оформляете кредит.
6. Постоянный доход в необходимом для погашения долга объёме.
7. Стаж более полугода на последнем месте работы — в некоторых банках требуют, чтобы стаж был не менее года.

Большинство банков предоставляет услугу оформления автокредита онлайн.

Итак, главные плюсы автокредита:

• вы покупаете авто быстро и с минимальными накоплениями;
• есть специальные льготные автокредиты на покупку отечественных автомобилей – ставка всего 8-9%;
• длительный период выплат – растянув погашение на 5-7 лет, вы снизите ежемесячные отчисления до вполне «подъёмных» 6-10 тыс. руб. в месяц.

Теперь о минусах.

Кредит – это всегда переплата объективной стоимости. В среднем она составляет 50%. Будьте готовы к этому заранее – в заключительном разделе я расскажу, как правильно рассчитать автокредит.

Ещё один недостаток – большинство банков настаивают на обязательном страховании Каско, что увеличивает затраты ещё на 10%. Но поскольку многие водители вовсе не против такой страховки, этот минус будем считать условным.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. . Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО

Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Все статьи рубрики

• Кто может стать участником программы по льготным автокредитам
• Как рассчитывается автокредит с государственным субсидированием на 2012 год
• Автокредиты Сбербанка и ВТБ 24 с государственным субсидированием в 2018 году
• Где обозначен список автомобилей на автокредит с господдержкой в 2018 году
• Страхование жизни и здоровья при оформлении кредита на автомобиль
• Рефинансирование автокредита — условия, преимущества и недостатки
• Документы для оформления автокредита
• Положительные и отрицательные стороны автокредита
• Требования к заемщику для получения кредита на автомобиль
• Со скольки лет можно взять автомобиль в рассрочку
• Какими способами можно продать авто в кредите
• Кредитная государственная программа «первый автомобиль»
• Программы государственного субсидирования автокредитов
• Сравнение автокредитов с обычной покупкой машины
• Программа субсидирования автокредитов до 2012 года
• Самый выгодный кредит на авто — рейтинг банков
• Автокредит с господдержкой: список автомобилей на 2018 год

Преимущества и недостатки

Преимущества автокредита на покупку нового или б/у автомобиля:

• большой выбор кредитных программ и автомобилей;
• высокие лимиты и низкие проценты;
• возможность оформления онлайн, если кредит нецелевой;
• экономия на процентах при выполнении дополнительных условий.

Недостатки целевых кредитов на покупку авто:

• автомобиль в залоге у кредитора, пока клиент не расплатится полностью;
• потратить целевой заём можно только на покупку авто, которое должен одобрить банк;
• при покупке в автосалоне требуется оформлять страховку КАСКО и ОСАГО.

Страховку нужно продлевать ежегодно, если это предусмотрено договором, иначе банк повысит процентную ставку или потребует вернуть всю сумму досрочно.

Выгодно ли оформлять автокредит на подержанный автомобиль

Вы решили купить машину в кредит, но поняли, что покупка нового авто вам не по карману. Заманчивых предложений от автосалонов и банков полно, но ежемесячные выплаты по таким займам – неподъёмные для вашего бюджета.

Это не значит, что теперь вам всю жизнь придётся ходить пешком или ездить на метро. Множество финансовых компаний предлагают автокредиты на подержанные автомобили. Это обойдётся гораздо дешевле, чем покупка нового авто, особенно, если выбрать соответствующую кредитную программу и надёжного продавца.

Кредитованию подлежат:

• машины не старше 10 лет зарубежного производства и отечественные авто не старше 5 лет;
• не дороже установленного банком лимита (500 тыс – 1,5 млн рублей);
• не тяжелее 3,5 тонн;
• с пробегом не более 100 000 км для зарубежных авто и не более 50 000 км для отечественных.

Оформление полиса КАСКО почти всегда обязательно.

Чаще всего такая покупка оформляется через автосалон. Немногие банки выдают ссуды на покупку авто у частного лица. Риски слишком велики – банкам сложно оценить состояние автомобиля и его происхождение при покупке у частника.

А это значит, что придётся переплатить на 5-10% — такова разница между ценами на авторынке и в автосалоне.

Но в этом случае и сам покупатель имеет определённые гарантии, поскольку приобретение автомобиля с рук – это покупка «кота в мешке», особенно для новичков в автомобильном деле.

Смотрите небольшой юмористический и поучительный ролик в тему:

Требования банков к заёмщикам, оформляющим автокредит на покупку б/у транспорта, стандартные:

• возраст – старше 21 года;
• трудовой стаж – более года;
• стаж на текущей работе – более полугода (некоторым банкам достаточно 3-4 месяцев);
• гражданство РФ и регистрация в городе или районе оформления кредита;
• хорошая кредитная история.

В ряде банков охотнее дают кредит водителям со стажем, получившим права больше 10 лет назад. Труднее всего оформить автомобильный займ молодёжи и пенсионерам. Льготные автокредиты с господдержкой тоже вряд ли оформят на подержанные авто.

Учтите, что подержанная машина часто требует реставрации и модернизации. На ремонт или полную замену изношенных деталей и узлов иногда уходит сумма в 30% от первоначальной цены и более.

Перечислим все плюсы покупки б/у автомобиля в кредит:

• небольшая сумма кредита;
• большой выбор авто отечественного и иностранного производства;
• относительно низкая процентная ставка;
• при оформлении сделки в автосалоне вы купите машину, которая по внешнему виду и техническим характеристикам почти не отличается от новой.

Минусов тоже предостаточно. Покупка у частных лиц связана с риском купить машину с криминальным прошлым, а это чревато проблемами с ГИБДД вплоть до изъятия транспорта.

Если покупаете в автосалоне, то все затраты на содержание и ремонт транспорта, если они были, включат в стоимость. Поэтому цена будет выше рыночной.

А ещё есть риск оформить неоправданно дорогую программу автокредитования – польстившись на сомнительные выгоды, такие, как отсутствие первоначального взноса или страховки КАСКО, граждане заключают экономически нецелесообразные соглашения. Переплата по некоторым кредитам составляет 50-100%.

Смотрим поучительный ролик на тему автокредитования в Москве:

Читайте на нашем сайте смежную по теме публикацию, посвященную автокредитам.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит – это заём, выдаваемый клиенту финансовой организацией на приобретение любых товаров длительного пользования, в том числе и транспортного средства. В этом случае машина не будет выступать предметом залога, в отличие от условий автокредита. Целевой заём предполагает трату полученных денежных средств исключительно на определённый товар, тогда как нецелевой позволяет распоряжаться суммой по своему усмотрению. Чтобы решить, какой лучше взять кредит на машину, необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки каждого варианта.

Преимущества:

1. Главная преимущественная особенность заключается в том, что автомобиль, купленный таким образом, является вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться как угодно, продавать, дарить и т. д. Ждать окончания договора при этом не требуется. Транспортное средство не будет в залоге, поэтому конфисковать его у вас в случае невыплат по кредиту банк не сможет.
2. Вы не ограничены в выборе автомобиля или продавца, поэтому можете купить как машину с пробегом, так и новую, в автосалоне либо у частного лица.
3. Нет необходимости в покупке дорогостоящего страхового полиса КАСКО, который чаще всего обязателен по условиям автокредита.
4. Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.
5. Возможность получить скидку в автосалоне при покупке авто за наличные.

Недостатки:

1. Получить большую сумму при отсутствии залога не так просто, банк предъявляет жёсткие требования к клиенту, а возможность получить отказ высока.
2. Необходимо собрать большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность, придётся также обзавестись поручителями. Возможно оформление и без участия третьих лиц, ручающихся за вас, но тогда стоит ожидать высокой процентной ставки по кредиту.
3. На одобрение выдачи кредита требуется немало времени.
4. Вы будете ограничены в выборе ТС выданной суммой, если не имеется дополнительно собранных средств на приобретение.

Какой вариант займа выгоднее, автокредит или потребительский, необходимо рассматривать в индивидуальном порядке. В каждом конкретном случае условия договора могут соответствовать вашим возможностям или нет, поэтому для принятия верного решения нужно учесть все нюансы.