Преимущества и недостатки автокредита

Оформление экспресс автокредита: плюсы и минусы

Главным достоинством экспресс-автокредита является возможность его получения в течение одного дня по паспорту и водительскому удостоверению без проверки вашей платёжеспособности. При покупке машины в кредит в салоне вы сможете не только получить заём и оформить документы на автомобиль за несколько часов, но также оперативно поставить его на учёт и застраховать.

С другой стороны все эти достоинства (оформление по одному-двум документам) кажутся не столь существенными, если вспомнить о повышенном первоначальном взносе, сокращённом сроке погашения ссуды и очень невыгодных для клиента процентных ставках.

Ознакомившись с предложенной информацией, важно узнать региональные особенности предложений: автокредит в СПБ без первого взноса, займы на авто в Ростове на Дону, и др. городах. Вся необходимая информация есть на сайте

Воспользуйтесь  поиском и подберите подходящий город. Кроме этого можно узнать особенности кредитов для новых автомобилей из салона

Вся необходимая информация есть на сайте. Воспользуйтесь  поиском и подберите подходящий город. Кроме этого можно узнать особенности кредитов для новых автомобилей из салона.

Другие подводные камни срочного автокредита, минусы и плюсы данного продукта мы также рассматривали в статье Программы банковского экспресс кредитования.

На что обратить внимание при выборе кредита

1 Ставка процентов.

2 Способ погашения кредита: аннуитетный или дифференцированный.

Дифференцированная схема предполагает возврат долга равными частями. И уплату процентов на остаток задолженности. Схема с аннуитетными платежами означает равные взносы в банк. Каждый взнос включает погашение долга перед банком и уплату процентов. Погашение долга происходит неравномерно: минимальное гашение в первых платежах и максимальное в последних. За счет этого задолженность перед банком уменьшается медленнее, чем при дифференцированных платежах. Общая сумма переплаты больше. Поэтому дифференцированная схема экономичнее. Однако банки предпочитают аннуитетный вариант. В большинстве кредитных предложений присутствует именно он.

3 Валюта займа. Рублевые кредиты дороже, чем валютные. Но валютные более рискованные, вспомните как в 2014 году изменился курс доллара, что привело к серьезному удорожанию валютных кредитов (читайте: На митинг валютных заемщиков в Москве вышли 3,5 тыс. человек).

4 Срок. В одном кредитном предложении ставка может меняться при изменении срока. С увеличением срока, возрастает риск. В соответствии с этим может быть увеличена ставка. Например, в ВТБ 24 в программе “АвтоСтандарт” при сроке 2-3 года предусмотрена ставка 10,7%, а при сроке 4-7 лет — уже 17,4% годовых. Однако, такая зависимость просматривается не всегда.

5 Дополнительные платежи. Комиссии, страховки, в т. ч. КАСКО, ОСАГО, страхование жизни и здоровья.

6 Получение зарплаты на карту банка. В большинстве случаев это дает возможность претендовать на минимально возможную ставку.

7 Обеспечение. Кредиты с поручительством или залогом всегда дешевле необеспеченных.

8 Размер и подтверждение дохода. Размер дохода определяет размер кредита. Предполагается, что если на выплату каждого взноса по кредиту уходит до 25% доходов, то заемщик кредитоспособен. Хотя порог в 25% является подвижным и может быть сдвинут банком в большую и меньшую сторону. Подтверждение дохода документами, позволяет снизить цену сделки. Самый дорогой кредит тот, где информацию о доходах указывают со слов заемщика.

9 Страхование. Обычно при страховании жизни, здоровья и трудоспособности ставка процентов ниже. Аналогично для КАСКО в программах автокредита.

10 Возможность включения стоимости страховки в сумму кредита.

11 Первоначальный взнос при автокредите. Чем больше взнос, тем ниже цена займа.

На чём остановить выбор

Оба вида кредитования имеют как положительные, так и отрицательные стороны. Для того, чтобы правильно выбрать удобную и выгодную кредитную программу, следует тщательно взвесить все за и против

Нужно обратить внимание на следующие факторы:

Сумма первоначального взноса. Если у получателя имеется возможность оплатить большой первоначальный взнос, это значительно уменьшит процентную ставку и сумму задолженности. Если же заёмщик не имеет необходимой суммы для оплаты первоначального взноса, лучше покупать автомобиль по программе автокредит без первоначального взноса;

Размер процентной ставки. В данном случае автокредит более дешёвый вид кредитования. Проценты по автокредиту значительно ниже (почти на 50%) в сравнении с потребительским кредитом;

Льготное кредитование. Программа льготного автокредитования позволяет сократить ежегодную процентную ставку до 7 %. Минусом является то, что льготы распространяются только на определённые модели автомобилей;

Необходимость страхования. Оформление страхового полиса поможет в случае угона или порчи автомобиля. Если же заёмщику не нужно страхование, то можно выбрать потребительский кредит, который не предусматривает такого требования;

Досрочное погашение

Если в будущем заёмщик решит досрочно погасить кредит, перед заключением договора очень важно узнать у кредитора, имеется ли такая услуга в конкретном банке и на каких условиях производятся досрочные выплаты;

Обеспечение кредита. Кредиты на покупку авто с поручительством или залогом всегда выгоднее и дешевле необеспеченных.

Видео по теме:

Оформление экспресс автокредита: плюсы и минусы

Главным достоинством экспресс-автокредита является возможность его получения в течение одного дня по паспорту и водительскому удостоверению без проверки вашей платёжеспособности. При покупке машины в кредит в салоне вы сможете не только получить заём и оформить документы на автомобиль за несколько часов, но также оперативно поставить его на учёт и застраховать.

С другой стороны все эти достоинства (оформление по одному-двум документам) кажутся не столь существенными, если вспомнить о повышенном первоначальном взносе, сокращённом сроке погашения ссуды и очень невыгодных для клиента процентных ставках.

Ознакомившись с предложенной информацией, важно узнать региональные особенности предложений: автокредит в СПБ без первого взноса, займы на авто в Ростове на Дону, и др. городах

Вся необходимая информация есть на сайте. Воспользуйтесь  поиском и подберите подходящий город. Кроме этого можно узнать особенности кредитов для новых автомобилей из салона.

Другие подводные камни срочного автокредита, минусы и плюсы данного продукта мы также рассматривали в статье Программы банковского экспресс кредитования.

Виды программ кредитования в РФ

Некоторое время назад автокредит оставался самым популярным способом получить заветное авто престижной модели, внося предварительно лишь незначительную сумму первого взноса. Сейчас к обычным автокредитам добавлено множество других, не менее интересных программ, учитывающих все возможные ситуации и интересы автомобилистов.

Можно оформить машину прямо в салоне, либо предварительно согласовать покупку с банком в отделении. Если уже имеется личный транспорт, он может быть принят к зачету при покупке нового. Отсутствие денег на первый взнос решается за счет потребзайма, а если владелец к окончанию срока погашения захочет сменить ТС, ему предложат льготный кредит.

Также предлагают кредиты с субсидированием части стоимости покупки из бюджета. Государство выделяет 10% или 25% (зависит от региона оформления), чтобы снизить суммарную переплату.

Автокредит без справок о доходах

Эта услуга востребована и актуальная среди физических лиц без официального трудоустройства, которые не могут получить документы по не зависимым от них причинам или нежелающих собирать документы.

Автокредит без оформления КАСКО существенно удешевляет стоимость приобретения автомобилем. Однако, банки, обычно настаивают на автостраховании. Они не склонны рисковать залоговым имуществом — покупаемым автомобилем.

Поэтому риски банк компенсирует большим первоначальным взносом (не менее 40% от стоимости авто).

Получить автокредит без КАСКО обычно проще при покупке недорого автомобиля с пробегом.

Что такое автокредит. Особенности автокредитования

Для начала давайте разберемся что такое автокредит. Автокредитование – одно из целевых кредитных предложений. Конечно, автокредит обладает определенными особенностями, о которых также необходимо узнать перед тем, как оформить его в какой бы то ни была банковской организации.

Основной особенностью автокредитования является его целевое значение, то есть полученные денежные средства можно потратить только на конкретную цель – приобретение транспортного средства.

Срок кредитования может быть от 1 до 5 лет, если приобретается автомобиль российской марки. При покупке авто иностранного производства, срок может увеличится и до 10 лет.

Госпрограмма автокредитования

Росту автокредитования в последние года способствует государственная программа льготного кредитования на приобретение первого/семейного автомобиля. Она позволяет сэкономить от 10 до 25 % от стоимости займа. Особенно в этом отношении повезло жителям Дальнего Востока. Но обо всем по порядку.

Программа начала работать с 2015 года. С августа 2018 года действует ее новая редакция, пока до 2020 года. Главное условие – автомобиль должен быть новый и собран на территории России. Программа не выдвигает требований к первоначальному взносу и минимальной процентной ставке. Все на усмотрение банка. Например, ВТБ просит внести 20 % от стоимости авто, а ЮниКредит Банк – 0 %.

Условия программы:

заемщик либо покупает свой первый в жизни автомобиль (семейное положение не важно), либо имеет двух и более несовершеннолетних детей (условие первого авто соблюдать необязательно);
кредит не выдается наличными, а деньги напрямую переводятся банку в виде субсидии;
заемщик не покупает авто с низкой процентной ставкой, а получает прибавку к первоначальному взносу в размере 10 % (для Дальнего Востока 25 %);

Требования к автомобилю:

• максимальная масса – 3,5 тонны;
• максимальная стоимость – 1,45 млн рублей;
• машина не была зарегистрирована и не находилась в собственности физического лица до заключения кредитного договора.

Требования к заемщику:

• наличие водительского удостоверения;
• гражданство РФ;
• обязательство не заключать иных кредитных договоров на покупку автомобиля.

Выгодно ли покупать автомобиль в кредит через автосалон?

Плюсы покупки в автокредит через салон:

• программы автокредитования в салонах уже нацелены на свой сегмент потенциальных покупателей. Нет необходимости в выборе банка, плюс собирать документы под требования каждого банка – вся покупка и оформление происходит по принципу одного окна. Еще один плюс – банк партнер требует очень ограниченный список сопутствующих документов;
• целевой кредит выбранного банка дает дополнительные опции: кредитный займ на покупку аксессуаров, кэшбэк на топливо или услуги мастерских, скидки на аварийные услуги. Минус – зачастую, такие услуги остаются невостребованными;
• плюсы кредитной истории выбранного автосалона – как только вы рассчитались по автокредиту, салон может выкупить ваш автомобиль по программе «trade in» и предложить новую модель. Минус – в цену входит существенная комиссия дилера.

Минусы покупки через автосалон:

• вы привязаны строго к тому банку, который предоставляет уполномоченного дилера;
• у вас уже есть хорошая кредитная история в другом банке, переход в банк дилера не предусматривает автоматические бонусы за лояльность;
• минусы выбора – вам понравилась модель, однако если банк отказал в автокредите, приобрести в рассрочку именно этот автомобиль будет практически невозможно. Банк партнер кредитует все модели только этого дилера и имеет эксклюзивное право кредитовать во всех салонах региона.

Плюсы автокредита

• Заемщик получает возможность приобрести автомобиль, при небольшом финансовом капитале, который может быть использован в качестве первоначального платежа либо без него. Но при этом клиент обязан быть способным ежемесячно вносить оплату по погашению автокредита.

• Взятие процентной суммы в банке выгодно, когда человеку не хватает незначительного количества денег на приобретение машины.
• Достаточно быстро осуществляется оформление всех документов на получение займа для приобретения автомобиля, при условии, что весь требуемый пакет документов у заемщика подготовлен.
• Автокредит можно получить на льготных условиях. Такая программа позволяет приобретать машину любой марки выпущенной в Российской Федерации.
• Автокредит можно брать на длительный срок, от одного года до пяти лет. Отдавая предпочтение подобному виду займа, ежемесячные взносы не ударят сильно по вашему бюджету, что достаточно выгодно. Но при этом увеличивается общая сумма кредита, причиной этого является годовой процент.
• Оформлять автокредит можно и через интернет, что позволяет не покидать родные стены, а, значит, экономит ваше время.
• Приобретая машину под банковский займ, вы можете купить и поддержанный автомобиль, однако с финансовой точки зрения, это не совсем практично и выгодно. Авто может потребовать огромные расходы по наличию количества неисправностей. Также не все банковские учреждения готовы выдавать суммы под процент на машину, бывшую в употреблении.

Список документов для автокредикта

Заемщик должен подготовить основной пакет документов для того чтобы взять автокредит:

• Удостоверение личности и документ о присвоении идентификационного кода.
• Документ о получаемой прибыли.
• Если вы пребываете в браке, то согласие вашей супруги или супруга, в письменном виде.

Исследования по автокредиту показывают, что банки чаще всего интересуются не доходами, желающего взять ссуду, а общей финансовой прибылью всей семьи.

Оформление кредита на машину в автосалоне

Покупка машины в салоне – отличный вариант для тех, кто спешит получить личный транспорт и готов нести сопутствующие расходы за комфорт при оформлении сделки. И все же многие автомобилисты предпочитают идти в банк и получать предодобренное предложение, чтобы затем искать выгодный вариант покупки.

Сильные стороны

Принимая решение купить машину в салоне, покупатель называет следующие достоинства:

• скорость заключения сделки;
• удобство оформления;
• возможность получения доступного автокредита с остаточным платежом или зачетом старого авто.

Выступая посредником, автосалон требует вознаграждения, что влечет к появлению некоторых минусов.

Слабые стороны

Самый главный недостаток – итоговая цена сделки. Процентная ставка, стоимость машины, включение сопутствующих расходов влечет удорожание кредитного авто. За удобство и комфорт при покупке придется платить. К тому же, выбор в конкретном салоне всегда ограничен и выбирать придется из представленного ассортимента.

Заключительные моменты

В тех случаях, когда у физических лиц есть острая необходимость в покупке машины, но не имеется в наличии всей суммы, которая является стоимостью недвижимости, а осуществить данную процедуру необходимо в достаточно сжатые временные сроки, то оформление кредита будет хорошим вариантом. Однако при этом необходимо помнить, что лучше иметь начальный денежный капитал для первоначального взноса, а также какие-то дополнительные сбережения, которые помогут заемщику выплатить задолженность как можно быстрее. Только при таких условиях автокредит будет предоставлен на максимально выгодных условиях для будущего владельца автомобиля. Во всех остальных ситуациях заемщик рискует влезть в долги и не потянуть выплату ужесточенной кредитной программы.

Кроме того, перед тем как брать кредит, следует хорошенько подумать, будет ли выгодным для будущего владельца такая покупка. Некоторые граждане после подсчета расходов на бензин, техническое обслуживание, оплату страховки, взносы за парковку, ремонт машины и так далее передумывают идти в автосалон. А в тех случаях, если это не испугало физическое лицо, ему нужно учесть, что теперь с его ежемесячного заработка некоторая сумма помимо кредитных взносов будет идти и на затраты подобного характера, связанные с обслуживанием автомобиля. В связи с этим рекомендуем обдумать, под силу ли это будет заемщику.

Условия получения

В целом, требования к заемщику при оформлении автокредита и потребительского займа практически не отличаются. В них входят:

• Соблюдение возрастного ценза (от 22 до 65 лет);
• Наличие постоянной прописки (желательно в том же регионе, где находится офис кредитора);
• Открытие дополнительного банковского счета для начисления процентов по ипотеке;
• Подготовка необходимого пакета документов.

Но если рассматривать условия автосалонов, дилеров и финансовых учреждений более детально, то можно заметить, что первые две организации требуют от заемщика наличие КАСКО, но закрывают глаза на присутствие справки о доходах. А вот второй кредитор наоборот, делает на этом акцент, совершенно не беспокоясь о комплексной страховке покупателя.

Ну и не стоит забывать, что банк выдает потребительские займы только в присутствии поручителей, чего нет в дилерских центрах и салонах. В остальном условия получения денег в долг по обеим формам особо не отличаются, из-за чего достаточно трудно сказать, что выгоднее: классический кредит или автокредит.

В чем популярность автокредита

Автокредиты пользуются большой популярностью в России, так как условия предоставления автокредита стали доступными для среднего класса:

111

• Многие автосалоны выдают кредиты на автомобили без процентов.
• Кредит на автомобиль можно получить даже если вы не работаете, ведь обязательным условием будет являться залог автомобиля.

Таким образом, если вы не будете платить по кредиту, то кредитный автомобиль просто перейдет банку.

Если вы собираетесь приобрести отечественный автомобиль, стоимость которого не превышает 250 000 рублей, то кредит вы должны получить без проблем, даже с плохой кредитной историей.

Но если речь идет о дорогом автомобиле и солидном автомобиле, то в данной ситуации вам необходим первоначальный взнос в размере от 30%.

Какой автомобиль выгоднее покупать через автокредит:

1. Отечественный или зарубежный;
2. Новый или с пробегом,

решать только вам. Соответственно перед покупкой автомобиля в кредит вы должны обдумать, по силам ли вам будет платить по автокредиту. Для расчета автокредита можно пользоваться округленными цифрами:

1. если ежемесячный взнос не более 5000 рублей, то можно смело брать автомобиль, так как сумма платежей не высокая,
2. если необходимо вносить от 10 000 рублей в месяц, то вы уже должны все тщательно обдумать и просчитать.

В том случае, если потеряете работу, то не сможете платить по кредиту, и таким образом, вашу кредитную машину заберет автосалон или банк, причем денежные средства за первый взнос вам никто не вернет.

Условия автокредита

• Расставьте приоритеты, что важнее скорость или стоимость оформления автокредита — исходя из этого ищите кредитную организацию. В банках ставки ниже, в автосалонах время оформления меньше.
• Помните, что процентные ставки ниже рыночных часто скрывают за собой множество дополнительных комиссий — внимательно читайте договор на автокредитование.
• Вы можете отказаться от программы страхования заемщика, обычно предлагаемой банком.

Найти оптимальное предложение по автокредиту вы можете на нашем сайте в соответствующем разделе, используйте калькулятор автокредита, чтобы выбрать нужный вариант.

Закрыть

Минусы для заемщика при получения автокредита

Чтобы картина, выгодно ли брать автокредит в автосалоне или банке на подержанный автомобиль, выглядела максимально полной, необходимо выделить и недостатки этого банковского продукта:

• Как показывает практика, если брать автомобиль в кредит (особенно через автосалон), то он обойдется дороже, чем при покупке за наличные – как с учетом процентной ставки, так и без нет. Продажная стоимость машины при этом существенно понижается.
• Кредит на автомобиль снижает количество свободных денежных средств в семье. Также не исключен риск финансовых затруднений – потеря работы, уменьшение заработка и т.д.
• До тех пор, пока не внесен последний платеж по кредиту, автомобиль находится во владении и банковского учреждения. Это говорит о том, что на протяжении всего периода кредитования по своему усмотрению распоряжаться машиной не получится – например, ее продажа будет возможна лишь в том случае, если банк даст на это согласие.
• При покупке авто в кредит, банк, как правило, требует оформить полис КАСКО – а это дополнительные расходы. Причем банковская организация сама вправе выбрать страхового агента, который может быть не самым выгодным вариантом на рынке.

Это лишь те плюсы и минусы автокредита, которые лежат на поверхности – если копнуть глубже, то оба списка обязательно дополняться.

https://youtube.com/watch?v=Y6x29uGDv0k

Плюсы и минусы оформления автокредита в автосалоне как на новый, так и подержанный автомобиль

В чем разница

Итак, перед нами 2 варианта денежной ссуды:

• автокредит;
• кредит потребительский.

Отличия этих кредитных продуктов весьма существенны. Если вы берете автокредит, то его цель определена в точности — это покупка автомобиля. Ничего другого купить при получении этого кредита не получится — средства в этом случае выделяются именно на покупку автомобиля.

А вот если оформляется кредит потребительский, тогда на полученные деньги можно купить не только «железного коня», но и стиральную машинку, и телевизор, и все, что будет душе угодно.

С назначением мы определились, теперь пора определиться с понятием:

• Автокредит — это денежная ссуда, выдаваемая гражданам для покупки автомобиля. Здесь есть одна очень важная особенность — купленая машина будет пребывать в залоге у кредитора до полного расчета дебитора.
• Потребительский кредит подразумевает выдачу денежных средств на покупку любой полезной в хозяйстве вещи. На эти деньги можно купить тот же самый автомобиль. В этом случае покупку не придется отдавать в залог банку.

Обратите внимание! Если получится так, что, получив потребительский кредит, вы по какой-то причине не сможете погашать долг перед банком, то банкиры не будут иметь право конфисковать у вас транспортное средство с целью его последующей реализации. А вот в случае с автокредитом все совсем наоборот: при отсутствии платежей банк заберет у вас машину и продаст ее, чтобы покрыть расходы, связанные с выдачей денежных средств дебитору

Чтобы не ошибиться и сделать достойный выбор, необходимо быть осведомленным в вопросах, связанных с плюсами и минусами этих видов кредитования. Только производя анализ ситуации, можно выбрать идеальный вариант. Именно этим мы сейчас и займемся.

Отличия кредита от автокредита

В приведенных выше преимуществах и недостатках уже описаны отличия одного вида кредита от другого. Для наглядности приведем их в концентрированном виде:

• разные годовые процентные ставки;
• различные сроки кредитования – у автокредита они больше;
• требование по залогу. У автокредита есть в обязательном порядке, у потребительского кредита нет;
• разные требования к заемщикам по возрасту. У автокредита они лояльнее;
• у потребительского кредита меньше максимальная сумма, которой может не хватить для осуществления покупки;
• необходимость привлечения поручителей. При оформлении ссуды наличными более 1,0 млн. руб., их необходимо привлекать в обязательном порядке;
• степень лояльности банков. При оформлении автокредита меньше требуется документов и шире возрастные рамки заемщиков;
• разное отношение к кредитной истории клиента;
• разный пакет документов. При покупке машины иногда достаточно предъявить водительское удостоверение и паспорт;
• возможность участвовать в госпрограммах поддержки отечественного производителя – у кредита наличными такой возможности нет;
• возможность обменять личную машину с пробегом на новую при оформлении автокредита;
• разные условия досрочного погашения займа: кредит наличными, в отличии от автокредита, можно закрыть раньше без комиссий и переплат;
• наличие дополнительных условий в виде страхования жизни и здоровья и КАСКО. Если от полиса страхования жизни можно сразу же отказаться, то с КАСКО такая ситуация невозможна в принципе. В этом случае два варианта развития событий: договор кредитования будет расторгнут или резко возрастут процентные ставки по кредиту;
• влияние размера дохода и стажа работы на одобрение кредита;
• наличие скидок и бонусов в автосалоне – при автокредите их нет.

Мы рассмотрели все сильные и слабые стороны обоих видов кредита, их отличия между собой, а вопрос, что лучше, автокредит или потребительский кредит на машину, остался висеть в воздухе.

Виды программ кредитования в РФ

Некоторое время назад автокредит оставался самым популярным способом получить заветное авто престижной модели, внося предварительно лишь незначительную сумму первого взноса. Сейчас к обычным автокредитам добавлено множество других, не менее интересных программ, учитывающих все возможные ситуации и интересы автомобилистов.

Можно оформить машину прямо в салоне, либо предварительно согласовать покупку с банком в отделении. Если уже имеется личный транспорт, он может быть принят к зачету при покупке нового. Отсутствие денег на первый взнос решается за счет потребзайма, а если владелец к окончанию срока погашения захочет сменить ТС, ему предложат льготный кредит.

Также предлагают кредиты с субсидированием части стоимости покупки из бюджета. Государство выделяет 10% или 25% (зависит от региона оформления), чтобы снизить суммарную переплату.

Плюсы автокредита

Главным плюсом автокредита для заёмщика выступает возможность стать владельцем машины, не имея достаточных для этого средств. Все остальные преимущества данного целевого займа зависят от выбранного клиентом кредитора и вида ссуды.

К примеру, заёмщики, воспользовавшиеся программой оформления машины в рассрочку без процентов могут приобрести автомобиль, дополнительно потратившись только на его страхование, а также на комиссии за выдачу ссуды.

Несомненным плюсом автокредита является также возможность привлечения клиентом «беспроцентных» займов или участия в программах «buy-back» и «trade-in» (см. статью «Программы кредитования на новые и б/у авто»). Впрочем, заёмщики, оформившие «беспроцентную» ссуду, на самом деле выплачивают банку определённые проценты, однако дилер компенсирует им этот минус крупной скидкой на машину.

Автомобильный кредит — плюсы и минусы целевых программ

Автокредит будет особенно актуален, если вы планируете воспользоваться какой-то из государственных программ. По госпрограммам вы получите скидку на покупку автомобиля минимум в 10% от его стоимости. А это уже существенно.

Также именно под автокредиты могут предоставляться дополнительные бонусы и устраиваться специальные акции самими автодилерами.

Оформляя автокредит даже на крупную сумму, вам не придется бегать в поисках поручителей. Кредит обеспечивается самим автомобилем, который находится в залоге у банка. С одной стороны, это плюс, с другой — минус, поскольку до выплаты автокредита автомобиль нельзя продать, подарить, завещать и т.п.

Конечно же, минусов у автокредита достаточно, и некоторые из них мы уже затронули:

• часто (хотя и не всегда) нужен первоначальный взнос,
• необходимость оформлять полис КАСКО (не всегда),
• автомобиль попадает в залог банку, продать его вы не сможете, пока не погасите кредит,
• иногда банки ограничивают клиента в количестве водителей, которые будут пользоваться автомобилем.

Условия предоставления обычного кредита и автокредита

Из представленной ниже сравнительной таблицы вы получите более конкретную информацию о том, чем отличается по условиям автокредит от обычного кредита.

Условия	Потребительский кредит	Автокредит
Характеристики заемщика Гражданство Возраст Вид занятости Стаж на текущем рабочем месте	российское от 18 до 75 лет полная не < 3-х мес.	российское от 21 до 65 лет полная не < 6 мес.
Кредитный лимит	от 15 000 руб. до 3 000 000 руб. (определяется доходом)	от 45 000 руб. до 5 000 000 руб. (сумма может покрыть полную цену транспортного средства)
Процентная ставка	15-24 % годовых	10-17 % годовых
Срок на погашение долга	до 84 мес.	до 60 мес.
Характеристики машины	——	новая; подержанная, но не старше 5 лет, если это отечественная марка, и не старше 10 лет, если выбор пал на иномарку.
Предмет залога	———	Приобретаемое авто
Требуемые документы	паспорт; справка, подтверждающая уровень доходов; удостоверение водителя.	паспорт; справка, подтверждающая уровень доходов; один документ из следующих: СНИЛС, мед. полис, военный либо студ. билет, удостоверение водителя.
Дополнительные расходы	———-	полис КАСКО, также могут предложить застраховать жизнь и/или здоровье

Не забывайте всё же ознакомиться с правилами выбранного вами банка – они могут несколько отличаться от приведенных в таблице.

Вывод

Государственная поддержка сделала предпочтительными автокредиты. Даже с более высокой ставкой в программах «без КАСКО» они выгоднее потребительских. Однако, действие программы ограничено 2017 годом и распространяется только на новые авто 2016 и 2017 г.в.

Но и без учета господдержки новое авто в салоне выгоднее купить с автокредитом. Особенно, если имеется первоначальный взнос и шанс получить дилерскую скидку.

Что касается подержанных автомобилей. В большинстве случаев предпочтительным станет потребкредит. В нем страховок нет и обременения не будет. Это касается как автомобилей небольшой стоимости (в пределах 200 — 300 тыс. руб.), полностью приобретаемых за счет кредитных средств. Так и дорогих машин, при условии большого первоначального взноса (60-80%).

Но прежде чем сделать окончательный выбор, стоит рассмотреть все возможные варианты и сделать по ним расчет.