Какая ответственность за поддельный полис осаго?

Как не купить подделку

Ответственные водители всегда покупают только настоящий полис ОСАГО, а некоторые дополнительно выбирают и страхование КАСКО. Однако автовладельцы не застрахованы от покупки подделки, особенно если она выполнена на фирменном бланке. Существует несколько способов защиты, о которых мы поговорим далее.

Стоимость страховки и репутация фирмы

Расчет цены на страховку ОСАГО выполняется по идентичной методике, поэтому ее стоимость будет практически одинаковой для разных компаний. Отличия в зависимости от региона будут составлять всего несколько сотен рублей. Если вы нашли ОСАГО по «акции» или «скидке» с разницей от средней стоимости в 1-5 тысяч рублей, то будьте уверены, что это – подделка. Исключите покупку автострахования через частных лиц или социальные сети.

Оформлять страхование необходимо только у проверенных фирм. Ключевой показатель – наличие действующей лицензии. Проверить это можно на официальном сайте РСА. В списке вы найдете полное название компаний, номер лицензии, дата выдачи, основной телефон и адрес электронной почты. При покупке лицензии у брокера или агента, проверьте у него наличие доверенности от страховой компании, дополнительно позвоните в страховую и уточните, работает ли у них этот человек.

Оформлять электронный ОСАГО необходимо лично, поскольку такой документ защищается только электронной подписью. Мошенники легко могут воспользоваться вашими личными данными, сделав в итоге поддельный электронный полис ОСАГО.

Визуальный осмотр бланка

Чтобы вам не продали поддельный полис ОСАГО, рекомендуем тщательно изучать документ. Если подделка выполнена не на фирменном бланке, то в большинстве случаев вы сможете идентифицировать фальшивку. Проинспектируйте следующее:

• Качество бумаги. Она должна быть плотной, без видимых дефектов и с уникальными вкраплениями ворсинок, как на денежных купюрах.
• Наличие водяного знака Союза Автостраховщиков. Фирменный защитный орнамент в виде сеточки.
• Металлизированная полоска на обороте документа.
• Серия и номер справки печатаются специальным выпуклым шрифтом. Вы без проблем сможете пощупать его рельефность.
• Все буквы должны быть яркими, несмазанными, при этом одного шрифта.

Обязательно читайте содержимое. Элементарные опечатки в тексте могут свидетельствовать о подделке.

Как проверить страховой полис ОСАГО

Частый вопрос – как определить, что вам продали поддельный полис ОСАГО? Если вы сомневаетесь в подлинности своего или чужого документа, рекомендуем проверить его на официальном сайте PCA. В форме поиска достаточно только задать номер и серию. Номер автомобиля не потребуется. Если ОСАГО оформлена официально, то вы увидите исчерпывающий отчет. В нем будет указана следующая информация:

• принадлежность страховки к конкретной фирме;
• дата заключения и окончания договора.

Этот метод отлично подходит для подделок, выполненных на официальном бланке. Единственный способ их идентифицировать – проверить действительность в РСА регистрационного номера бланка. Если информации по введенному бланку в базе данных нет, то вы купили подделку. Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным, мы расскажем в следующих разделах.

Ваш полис оказался фальшивым: схема действий

Как это ни грустно, но чаще всего владелец автомобиля узнает, что у него поддельный полис, либо когда он попал в ДТП, либо когда уже открыто дело о выплате.

Если же ты смог обнаружить фикцию до этого, то можно считать себя счастливчиком. Никаких последствий у вас не будет, достаточно приобрести новый полис ОСАГО, а со старым обратиться в полицию для разбирательства и возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Если виновник, продавший фальшивое ОСАГО, будет найден, то кроме штрафа, он должен будет возместить стоимость проданного полиса.

Если фальшивый полис обнаружен, когда машину остановил инспектор ГАИ для проверки документов, то тебя ожидают такие последствия:

• вас лишат права эксплуатировать транспортное средство: авто будет эвакуировано на штрафстоянку;
• в зависимости от обстоятельств к вам применят административную или уголовную ответственность.

Если же ты попал в ДТП с фальшивым полисом, и это выяснилось либо сразу сотрудником ГИБДД, либо уже потом, когда страховщики проверяли данные участников дорожно-транспортного происшествия, то все будет зависеть от того, кто виновник ДТП. Если это ты, то страховая компания выплатит пострадавшему сумму ущерба, а второй стороне назначит регресс на сумму компенсации.

Что же делать, если ты попал в ДТП и стал жертвой обстоятельств с фальшивой страховкой? Для многих такая ситуация может стать поводом для серьезной паники, но на самом деле, пострадавший имеет право на компенсацию, поскольку ОСАГО страхует гражданскую ответственность виновного участника автомобильной аварии.

1. Оформление дорожного инцидента должно проходить с помощью работников ГИБДД, поскольку условия Европротокола гласят, что он возможен, только если оба участника имеют действующие полисы ОСАГО.
2. Грамотно, последовательно изложите суть произошедшего, чтобы ни у сотрудников ГИБДД, ни у работников страховой компании, где покупал страховку виновник, не возникало вопросов касательно степени вашей невиновности. Все должно быть однозначно и без всяких условностей.
3. Вместе с пакетом документов вам следует обращаться в страховую компанию, в которой оформлял полис виновник ДТП. Делать это нужно в установленные сроки – не позднее 5 рабочих дней с момента происшествия. Также, на месте аварии ты можешь настоять, чтобы виновник позвонил своему страховщику и сообщил о наступлении страхового случая, поскольку компании часто отказывают по причине несоблюдения правил извещения.

Что делать, если документ оказался фальшивым?

К сожалению никто не застрахован на 100% от покупки поддельного полиса, поэтому столкнувшись с подобной ситуацией, нужно знать, как правильно действовать. Порядок действий при покупке фальшивки:

1. Узнав о том, что автогражданка является ненастоящей, необходимо первым делом оформить новый полис в проверенной страховой компании.

   Как известно, за езду без страховки предусмотрен штраф в размере 800 рублей (статья 12.37 КоАП РФ). В то же время не стоит надеяться и на то, что сотрудники ГИБДД не будут проверять подлинность, предъявленной им страховки. Даже если фальшивый документ сразу не обнаружится, все равно водитель рискует попасть в большие неприятности, в случае, если станет виновником ДТП.

2. Далее необходимо написать заявление в полицию, о наличии факта мошенничества. Конечно, шансы того, что злоумышленник будет пойман, весьма ничтожны, однако в случае, если это все же произойдет, водителю будет возвращены деньги за купленную страховку.

Хуже обстоят дела в том случае, если подделка страховки была обнаружена в момент ДТП. В данной ситуации водителю в любом случае придется покупать новую страховку, возмещать ущерб потерпевшей стороне, а также доказывать свою непричастностью к факту мошенничества.

Если у виновника ДТП нет ОСАГО

Возмещения убытков при попадании в аварию происходит за счет страхового полиса виновника. Но что делать, если этот водитель ездит без страхового полиса? кто несет ответственность и будет возмещать убытки? С такой ситуацией может столкнуться каждый. Рекомендуем придерживаться этого порядка действий:

1. Проверьте, настоящий ли полис у водителя, с которым вы попали в аварию. Сделать это можно через Интернет. Вам необходимо на специализированных сервисах ввести номерной знак автомобиля или VIN-код. Если у виновника ДТП окажется поддельный бланк, вы узнаете об этом заранее.
2. Обаятельно вызовите сотрудников Госавтоинспекции, даже если водитель предлагает все решить «на месте». Это необходимо для регистрации нарушения правил дорожного движения и дальнейших действий по взысканию суммы с виновника.
3. Обратитесь в компанию, которая занимается независимой экспертизой ущерба. При наличии страховки оценку проводят сотрудники страховой компании. Если у виновника полис отсутствует, эта задача ложится непосредственно на вас.
4. Подайте иск на виновника ДТП в суд, прикрепив к делу справку от оценщика и другие сопутствующие документы. Предварительно рекомендуем заручиться поддержкой адвоката. Дело может затянуться на месяцы.

Добиться полной суммы возмещения вы можете только через суд, особенно если она достаточно большая. Заниматься судебными разбирательствами стоит только в том случае, если стоимость ремонта автомобиля существенно выше суммарных судебных издержек. Приготовьтесь, что определенное время подчинить машину не удастся. Это связано с тем, что в ходе рассмотрения вашего дела суд может потребовать проведение дополнительных экспертиз (например, ответчик захочет уменьшить сумму). Если вы сделаете ремонт транспортного средства, провести такие экспертизы уже будет невозможно.

Как показывает судебная практика, большинство подобных дел заканчивается выигрышем для пострадавшего. Однако это не гарантирует, что вы получите компенсацию. Возможны ситуации, когда у ответчика нет денежных средств или имущества, чтобы оплатить ремонт по решению суда

Использование подделки и/или самовольное внесение изменений в бланк ОСАГО

      Ознакомьтесь с ч.1 ст. 327 УК РФ –  данная норма предусматривает уголовную ответственность за подделку, изготовление или сбыт официальных документов, предоставляющих права или освобождающих от обязанностей.  Многие представители органов правопорядка неправильно применяют данную норму и, по сути, незаконно втягивают водителей и собственников ТС в уголовный процесс, вызывающий у его участников   излишние траты и переживания.

         Пример: остановили на посту инспекторы, водитель находит страховку и понимает, что срок действия договора ОСАГО истек. Многие делают так:  своей или чужой рукой вносят изменения в  сведения страхового полиса о сроке использования ТС, сроке действия договора, допущенных водителях и т.д. Как оценить эти действия с точки зрения УК РФ? Зачастую,  представители органов предварительного следствия, прокуратуры и дознания считают, что  полис ОСАГО — это официальный документ, и соответственно  является предметом преступления, а некоторые мировые судьи их в этом поддерживают.

         Но вышестоящие суды сносят такие решения, поскольку действия водителей по впискам  в полис ОСАГО не образуют состава преступления  по ч.1 ст. 327 УК РФ. Так что, если вас  осудили по данной статье, обжалуйте такой приговор, ведь  бланк полиса ОСАГО это бланк строгой отчетности    (п. 7 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО»), а  N 431-П ЦБ от 19.09.2014 г. лишь закрепляет форму этого бланка,  и при этом  никакими свойствами официального документа он не обладает, поскольку не исходит от  судебных органов и должностных лиц, исполнительных и представительных органов, в нем отсутствуют сведения, подтверждающие предоставление какому-то ни было лицу каких-либо прав или освобождение от обязанностей.  Если хотите разобраться в том, что такое официальный документ, пожалуйста изучите ФЗ от 29.12.1994 года № -77-ФЗ «Об обязательном экземпляре документов».

            Данная позиция судов кажется нам исключительно состоятельной, поскольку лицо, которое подделало полис ОСАГО, никаких прав не получает, ведь право на управление ТС дает единственный документ — удостоверение с соответствующей водительской категорией, а право на использование ТС (с полисом или без него на свое усмотрение)  закрепляется  правом собственности на транспортное средство, основанное на договоре или иной сделке.

      Все вышеуказанные действия  по внесению изменений в полис, скорее имеют признаки  состава преступления по ч.3 ст.327 УК РФ – использование заведомо подложного документа, однако и здесь, суды пошли дальше и распространили иную правоменительную практику. Например, вы внесли изменения  по срокам действия договора. Суды  это расценивают следующим образом:

          Самовольное внесение изменений в страховой полис (например, в дату окончания действия) само по себе не может повлечь выплату со стороны страховщика   в связи  со страховым случаем, когда  управление автомобилем фактически осуществлялось уже после  истечения срока действия  ОСАГО. То есть если такие  изменения вносятся с нарушением   установленного порядка и договор со страховой организацией вновь не заключался, от этого сам договор бланк (полис) не перестает быть подлинным. Т.е. суды расценивают данные действия, как административное правонарушение. (всего лишь штраф в пределах 800 р.)

             Таким образом, вы еще раз можете убедиться, что уголовная ответственность за использование,  подделку и  приобретение поддельного бланка ОСАГО не предусмотрена.

Если вам вменяют ч.1 ст. 327 УК РФ или ч.3 ст. 327 УК РФ

    Указывайте  суду на то, что по вышеуказанным основаниям подделка полиса ОСАГО не является  преступлением, предусмотренным ч.1 ст.327 УК РФ.

• не признавайте вину
• не соглашайтесь на рассмотрение дела в особом порядке
• требуйте  судебного разбирательства
• Лучше подключить  к своей защите адвоката (защитника)

   Укажите на то, что вы понятия не имели, что полис может оказаться поддельным, и действовали (приобретали) с учетом вещной обстановки (официальный офис страхового агента или  страховщика, бланк полиса, который ничем не отличается от вашего предыдущего полиса и т.д.). Можно также сослаться на предположение своей гражданской добросовестности и вы имели все основания надеяться на  добросовестность того, кто вам это полис ОСАГО продал. (ст.10 ГК РФ).

     Касаемо ч.3 ст

327 УК РФ, порядок действий такой же, просто следует с особым усердием просить суд обратить внимание на тот факт, что  после внесения любых изменений в бланк, сам  полис ОСАГО свою подлинность от этого не теряет

Как отличить поддельный полис ОСАГО

Несмотря на изобретательность мошенников, отличить поддельный ОСАГО можно. Существуют признаки подделки, знать их нужно все, чтобы в нужный момент у вас возникли хотя бы сомнения и вы остановили принятие поспешного решения о покупке. Проверять оригинальность нужно всегда по нескольким критериям.

Внешний вид

• цветные защитные волокна на бумаге, которые светятся в ультрафиолете;
• выпуклый индивидуальный номер;
• водяные знаки с эмблемой “Российского союза автостраховщиков”;
• качественная типографская печать;
• на обратной стороне справа имеется металлическая полоска шириной 2 мм.

Несмотря на то, что оригинальный бланк еще не является гарантией подлинности полиса, отсутствие хотя бы одного из вышеуказанных признаков точно говорит о подделке.

Цена ниже ФЗ-40 (и сколько этот ФЗ указывает)

Стоимость обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) регулируется законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002 N 40-ФЗ. Это значит, что стоимость страховки не может быть ниже базовой ставки, перемноженной на коэффициенты. Значение базовой ставки определяется в зависимости от характеристик авто, которые потенциально влияют на вероятность причинения вреда и его размер.

Чтобы узнать официальную стоимость своей страховки, вам нужно выяснить свой КБМ (скидка за безаварийность) по водительскому удостоверению или по данным собственника ТС. Зная реальную стоимость страховки, вы не попадетесь на уловки мошенников, которые предложат полис по “заманчивой” цене.

Не просят документы или просят неполный комплект

При оформлении страхового полиса впервые или в новой страховой компании у вас обязательно должны запросить копии следующих документов:

• паспорт страхователя/собственника;
• свидетельство на автомобиль или ПТС;
• водительские права.

Если вы имеете дело с мошенниками, то их будут интересовать только те данные, которые указываются в самом страховом полисе. Например, паспортные данные нужны для заполнения заявления на страховку, и, если у вас не попросили копию паспорта, это повод заподозрить обман.

Невозможно лично приехать за полисом

Одним из способов вывести обманщиков на чистую воду при оформлении страховки является ваше желание приехать за полисом лично. Если вам начнут говорить о том, что компания находится далеко и у них работает только курьерская служба, вероятнее всего вам пытаются продать фальшивку. Страхователь всегда должен иметь возможность по собственному желанию приехать и оформить полис в офисе страховой компании.

Проверка полиса по базе РСА

Проверить полис на подлинность можно по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Но следует помнить, что мошенники делают копии оригинальных бланков, поэтому на сайте будет информация о конкретном полисе. По базе можно проверить:

• подлинность бланка страхового полиса;
• сведения об автомобиле из полиса ОСАГО: vin, рег. знак;
• по vin номеру пробить наличие ОСАГО.

Если у вас возникли сомнения по поводу подлинности страховки, не спешите ее оплачивать. Информация на сайте обновляется один раз в сутки в 0:00. При хорошем раскладе вы сможете убедиться в действительности полиса по следующим признакам:

• на сайте будет обозначен статус “у страхователя”;
• сроки начала и окончания страховки будут совпадать на сайте и на бумажном бланке.

Не совпадает название представителя СК

В самом низу бланка ОСАГО указывается наименование представителя страховой компании

Неважно, это может быть ООО или ИП, но название должно совпадать с агентским договором. Если это не так, то есть основания усомниться в подлинности полиса

Отозванная лицензия

Если у страховой компании, которая оформляла вам полис ОСАГО, не было действующей лицензии на момент заключения договора, то страховка считается недействительной.

Восемь правил покупки

Чтобы не купить фальшивый полис ОСАГО, заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева советует соблюдать несколько правил.

Первое.

Проверьте лицензию. Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена. Узнать, имеет ли компания лицензию, можно на сайте Банка России www.cbr.ru. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьте.

Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью «Справочника участников финансового рынка» (официальная информация Банка России). Можно проверить на сайте финансовой культуры: fincult.info.

Правило второе.

Покупайте в надежном месте. В офисе продаж или на официальном сайте.

Правило третье.

Переходите по ссылкам на официальные сайты страховых компаний с сайта Российского союза автостраховщиков (РСА) www.autoins.ru.

Правило четвертое.

Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Возникли сомнения? Прежде чем оплатить полис, позвоните в страховую компанию и все выясните.

Правило пятое.

Полис в бумажном виде можно приобрести у страхагента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте наличие документов, например, заверенной копии договора об оказании услуг.

Действует агент на основании договора со страховщиком и доверенности на заключение договоров от имени компании. Также клиент вправе потребовать паспорт и сверить паспортные данные с содержанием других документов.

Правило шестое.

Постарайтесь связаться со страховой компанией, интересы которой представляет агент, и убедитесь, что в ее штате есть такой сотрудник. На официальном сайте компании также должна присутствовать информация о сотрудниках.

Правило седьмое.

Электронный полис ОСАГО приобретайте сами на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации.

Правило восьмое.

Проверьте полис. Уже больше года на каждом полисе, оформленном на бумажном бланке, в правом верхнем углу ставится QR-код. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис — он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Обращение в СК по заведомо подложному бланку полису ОСАГО ст.159 УК РФ

     Случалось такое, когда страховые компании, пользуясь правовой безграмотностью своих клиентов, фактически шантажировали их под угрозой  обращения в правоохранительные органы с заявлением о преступлении по ст.159 УК РФ. (обращение в свою страховую (ПВУ) по заведомо подложному полису). Кстати, у многих страховых компаний есть так называемые «знакомые» из органов, которые тоже подливают масла в огонь страхов потерпевших. Цель одна у данных мероприятий — отбить желание у потерпевшего  требовать страховое возмещение.

      Оно и понятно, поскольку суды давно  встали в этом вопросе на сторону автовладельцев и водителей-потребителей финансовых (страховых) услуг. Позиция судов заключается в том, что страховая должна платить, за исключением случаев когда сможет доказать в суде подделку, т.е. потерпевшему ничего  доказывать   не надо, ему следует лишь предоставить  полис  виновника ДТП или хотя бы его копию. Для страховщика, это как минимум судебная экспертиза, которую он    должен оплатить. Даже если страховая компания представит  бланк полиса с такими же реквизитами, но оформленный на иное лицо или ТС, это не дает ей право отказать в выплате, пока в судебном порядке не докажет  подлинность.

      Таким образом, предполагается, что полис  настоящий, пока страховщик не доказал иное, так  что у  потерпевших, которым страховщики отказывают по фальшивым полисам ОСАГО,  есть все шансы получить возмещение в судебном порядке. Мы неоднократно  указывали во всех подробностях   на это обстоятельство нашим читателям здесь.

          Если такое случилось, и вас шантажируют или хотят привлечь по 159 УК РФ, не выплачивают страховое возмещение, звоните нашим  юристам , мы отсудим возмещение и решим ваши проблемы, поскольку ни страховая, ни представители правопорядка не смогут ни в одном суде доказать то, что Вы знали о том, что полис липовый  и  намеренно приобрели его, исключительно,  с целью получения страховой  выплаты, т.е. решили воспользоваться этим.

СОВЕТ: Если вы потерпевший, знаете о том, что ваш полис поддельный и намерены обратиться за выплатой  в свою страховую по  ПВУ(ДТП с участием не более 2 ТС, люди вообще не пострадали — медицинская помощь не оказывалась)- НЕ надо этого делать, если не ищите приключений на свою голову.

       Не показывайте этот полис тогда вообще, а  скажите, что не застрахованы, машину не заберут, номера не снимут. Просто заплатите небольшой штраф и обратитесь в страховую  виновника. Это дешевле, чем платить потом адвокатам  по 159 УК РФ, лучше перестраховаться.

     Независимо от судьбы спора со страховщиком, вы также имеете право на обращение в суд за возмещением ущерба с самого виновника ДТП  или собственника автомобиля. (об этом наши две отдельные статьи).

Что делать при аварии

Каждый день происходит огромное количество аварий. В обычном случае последствия происшествия нивелируются действующим полисом автострахования. Однако, что делать в той ситуации, если одна из сторон происшествия имеет поддельный документ страхования? Ситуация может развиваться по двум сценариям.

Если поддельный полис у виновника аварии

Попав в происшествие на дороге, водитель ТС рассчитывает на выплату компенсационного возмещения от страховщика виновной стороны происшествия. Как поступить в той ситуации, когда, виновное в аварии лицо является держателем подделки страхового полиса?

Выплата компенсации в данной ситуации затруднительна. Если присутствуют даже самые незначительные подозрения в том, что виновное в происшествии лицо предоставляет фальшивый полис, рекомендуем следовать нижеописанным алгоритмом:

• Оформление происшествия посредством Европротокола в данной ситуации невозможно, обязателен вызов инспекторов Госавтоинспекции.
• Обратиться к страховщику, который реализовал фальшивый документ, также к РСА, для подтверждения того, что полис поддельный.
• Обратиться к независимому специалисту для выяснения суммы нанесенного урона.
• Предпринять попытку выхода из ситуации с виновником происшествия до суда.
• Обратиться в суд для подачи искового заявления с требованием о взыскании с виновной стороны происшествия компенсационных выплат.

Не рекомендуется начинать восстановление ТС за свои деньги до того момента, как вопрос будет окончательно закрыт. В противном случае эксперт не сможет еще раз провести анализ ТС, если это будет необходимо впоследствии.

Если виновник аварии вы

Если виновным лицом в аварии стали вы, имея на руках поддельный полис, вы должны будете самостоятельно покрыть расходы на восстановление ТС другой стороны происшествия.

Далее, если вы не знали о том, что приобрели поддельный полис, нужно будет снова действовать по определенному алгоритму:

• Обращайтесь в РСА для подтверждения статуса полиса.
• Отправляйте претензионный документ своей страховой компании, для того, чтобы выяснить, почему ваша страховка оказалась подделкой.
• Обращайтесь в судебные инстанции с иском в адрес страховой компании для покрытия всех сопутствующих расходов.
• Обращайтесь в силовые ведомства с заявлением на своего страховщика.

В некоторых ситуациях возмещение может быть выплачено РСА.

Почему подделывают автостраховку

Автогражданка является одним из многочисленных продуктов страхового рынка. Как и в любой сфере бизнеса, здесь действуют такие критерии, как спрос и предложение. В равной степени это относится и к подделкам оригинала. Если данный товар пользуется спросом, то он будет производиться и предлагаться потребителям. Впрочем, иногда и добропорядочные граждане могут приобрести липовый полис.

Если рассматривать данный вопрос глобально, то можно выделить несколько объективных причин, по которым ненастоящие бланки появились и стали желанным приобретением:

• Некачественное отношение компаний по отношению к своим клиентам. Здесь и огромные очереди, и отсутствие обещанных скидок, и навязывание дополнительных услуг, и занижение суммы выплат.
• Слабое покрытие сетью представительств, а особенно центров урегулирования убытков. В отдаленных районах может быть один офис на сотни километров.
• Довольно высокая стоимость полиса. В районах с низким уровнем доходов она может быть на уровне, и даже в несколько раз выше зарплаты единственного работника в семье.
• Менталитет наших граждан, желающих сэкономить любыми способами, даже если в этом нет особой необходимости.

Как отличить поддельный полис ОСАГО?

После проверки надежности страхового агента необходимо внимательно отнестись ко всей процедуре оформления и оплаты полиса ОСАГО. Здесь много тонкостей и нюансов, к которым стоит отнестись со всей серьезностью.

Печать страховой компании и угловой штамп

Образец углового штампа на бланке полиса ОСАГО компании Ингосстрах:

Образец печати на бланке полиса ОСАГО компании Ингосстрах:

На каждом бланке ОСАГО должны стоять печать и штамп страховой компании. Информация о регионе, указанном на печати и штампе должны совпадать с регионом вашего проживания.

Если бланк проштампован другим регионом, например, в Москве вы наблюдаете штамп Ульяновской области, это является существенным поводом отказаться от такого ОСАГО.

Проверка диагностической карты

При оформлении полиса ОСАГО у автовладельца обязательно требуют диагностическую карту. Которую страховой представитель тут же проверяет через базу МВД России на предмет ее действительность. У большинства компании эта процедура проверки встроена в автоматизированную систему оформления договоров страхования.

Образец диагностической карты:

Если у вас не попросили предъявить диагностическую карту и не проверили ее действительность, то вполне вероятно вам могут продать поддельный полис.

Коэффициент бонус-малус

При расчете окончательной стоимости полиса ОСАГО страховой агент должен проверить ваш КМБ по специальной базе данных АИС РСА.

Рекомендуется заранее и самостоятельно проверить свой КБМ перед встречей с агентом.

О том, как это сделать самостоятельно с домашнего компьютера, мы подробно рассказывали в статье — «Как проверить КБМ по ОСАГО?»

И затем сверить свои цифры по КМБ с расчетом агента. Ваш КБМ и КБМ, рассчитанный агентом должны совпадать. Потому что источник информации по системе «бонус-малус» един для всех — автовладельцев и страховых компаний.

Важно! При проверке в базе РСА коэффициента «бонус-малус» каждый запрос получает уникальный идентификационный номер. Этот номер должен быть указан в «Особых отметках» полиса (при условии, что полис распечатывается через электронную систему, а не выписывается от руки)

Квитанция об оплате полиса

При оплате полиса ОСАГО в обязательном порядке выдается квитанция. Она подтверждает факт оплаты автовладельцем своего полиса и является номерным бланком строгой отчетности.

Квитанция должна выдаваться на руки вне зависимости от формы оплаты полиса – наличной или безналичной.

Отказ страхового представителя выдать вам на руки оригинал квитанции — это крайне тревожный признак.

Дополнительные признаки того, что возможно вам оформляют поддельный полис:

— бланк полиса ОСАГО заполняется от руки, а не распечатывается на компьютере;

— у вас не спросили номер предыдущего полиса ОСАГО;

— агент не составил заявление на страхование и не попросил его подписать;

— агент не стал делать копии документов — ПТС, свидетельства о регистации, водительских прав лиц, допущенных к управлению, диагностической карты;

— агент отказался показать документ, удостоверяющий его личность (в случае если полис оформляется не в офисе страховой компании).

Что делать пострадавшему?

Если в ваш автомобиль въехал владелец фальшивого полиса ОСАГО, можно только посочувствовать. Ущерб от действий держателя такой бумаги никто не компенсирует. Поэтому судиться с ним автовладельцу придется самостоятельно. Порядок действий следующий:

• подаете заявление в РСА с требованием выявить подлинность полиса;
• на основании официального ответа выдвигаете досудебные претензии виновнику ДТП о компенсации ущерба;
• в случае отказа подаете в суд иск с требованием возместить ущерб, затраты на юриста, сумму судебных издержек;
• пишите заявление в полицию с приложением ответа из РСА о мошенничестве.

Относительно просто взыскать сумму ущерба со страховщика, у которого числится полис-двойник. Само собой, СК сначала отклонит претензию, обосновав отказ тем, что такого владельца полиса нет в их базе. Однако если номер и серия документа совпадают с реальным, на бумаге наличествует печать и другие атрибуты конкретного страховщика, его отказ можно назвать необоснованным.

Наличие полиса и квитанции об оплате страховой премии является достаточным основанием для получения компенсации.

Разбираться в собственной системе учета и контроля страховщик может и должен, не втягивая в рабочий процесс пострадавшую сторону. Данные внутреннего учета не являются основанием для отклонения запроса на выплату. Если же страховщик все-таки отклоняет претензию на компенсацию материального ущерба, следует писать жалобу (по образцу досудебной претензии по затягиванию сроков страховой выплаты) в РСА на необоснованный отказ. Дубликаты следует отправить в СК виновника ДТП и в ЦБ РФ (ценным письмом с уведомлением о вручении).

Это интересно: К социально партнерским можно отнести отношения

Еще один вариант – отказ на основании невыплаты агентом денег от сделки по продаже полиса. Такой документ не может быть признан недействительным, если бланк настоящий, агент действовал от имени и по поручению страховщика, а страхователь может предъявить квитанцию об оплате стоимости полиса. Проблемы отношений СК и ее агентов клиентов не касаются.